去年去银行提前还房贷当天搞定，如今再去同一家银行提前还贷，却被告知一个月后才能办理。近日，本地不少银行不约而同对提前还贷业务延期办理，一等就是个把月。

　　去年10月，汉口某事业单位彭女士到一国有银行提前偿还房贷2万元，当天就还款成功，“感觉和存款一样方便”。前两天，她再次来到这家银行办理提前还贷12万，工作人员却告诉她，因近期提前还贷的客户较多，所以一定要提前一个月预定，“现在预定，一个月后才能还款”。

　　为何上次提前还贷时，马上就能办理，现在却要等上一个月，彭女士很是不解：难道今年提前还房贷的人特别多，还是银行想多收利息？她算了算，如果自己推迟一个月还清所有房贷，按目前每个月支付的利息，到下月还款就得多付1200多元利息。

　　上周五，记者咨询中行、建行、招行、民生、中信等多家本地银行个贷人士，多数银行表示提前还贷需提前预约。

　　“房贷提前还款要在每月的1日和15日预约，等多长时间得看提前还贷的客户多少而定。”一股份制银行个贷人士表示，今年以来，房贷提前还款的客户有所增加，不可能申请当天办理，“通常至少要等半个月”。

　　一位不愿透露姓名的国有银行个贷部负责人则称，房贷客户提前还款通常需要等上一个月。他坦言，银行不愿意客户提前还款， 意味着银行放出去的款项没有能够得到有效回报。“往后拖一个月后，银行资金就能多得到一个月的回报。”

　　据了解，目前各家银行对提前还贷制定的具体规则不尽相同，部分银行每个月对提前还贷有数量的限制，不少大银行通常都需较长的预约排期，而中小银行的规定相对灵活机动。

　　除了预约机制，很多银行还在房贷合同中附加“一定年限内不能提前还贷”、“一定年限内提前还款要交违约金”等条件，以约束客户提前还贷。

　　以一国有银行为例，若一年内提前还贷，将支付相当于提前还款金额3%的违约金；一至两年内还款，则支付2%的违约金；第三年还款，违约金降为1%。该行一个贷人士表示，存贷利差是银行的主要收入来源，但目前五年期以上存贷利差只有0.558个百分点（按房贷利率7折计算），如果客户在短期内提前还贷，银行几乎无利可图。

　　另一股份制银行个贷负责人也表达了相似的观点：选择等额本息还款的客户，多数利息都会在还款期的前三分之一时间内偿还。因此，银行不愿这部分客户在这段时间内提前还款。

　　》》》律师说法

　　湖北山河律师事务所律师向东认为，客户提前还贷属单方面变更合同，银行需要时间做出审批，所以银行“延期”办理提前还款业务并无过失。他建议，打算提前还贷的市民应早做准备，预留好等待时间。