基本资料

　　郭小姐，27岁，已婚，有车，有房，无贷款，从事互联网工作，现和朋友合资开办一家网络公司，年收入不定，单位缴社保。平时生活开销不大，每月在1000-2000元之间。

　　理财需求

　　今年下半年生孩子，请问如何打理？

　　理财分析

　　郭小姐目前有房有车，生活基本配备已经齐全，且无贷款，工作是与朋友合开网络公司，年收入不是很稳定，平时开销一般在1000-2000元之间，保险不是很齐全，除了单位缴纳社保之外并无购买其他保险。理财需求为今年下半年的生育需求。

　　鉴于此情况，建议郭小姐平时可适当留出一部分存款用于定期投资或应急备用金。

　　(1)应急备用金一般备用金为日常支出的3倍左右，郭小姐日常每月支出在1000元左右，建议该家庭将5万元以银行短期理财产品或货币基金的形式存放于银行卡内，便于该笔资金在获得超额收益的同时保持资金的流动性，以便用于不时之需。

　　(2)基金定投生育费用可以基金定投来实现，基金定投又称为懒人定投，小额定投，具有起点低、风险小、平摊成本等特点，适合一般客户长期储蓄所用。如郭小姐月收入有一定的节余，可根据自身节余金额，定投一定数量的基金，作为将来生育子女的费用或者养老基金。基金定投的选择可适当进行配置，如客户风险承受能力比较高，可适当多配置部分股票型基金；客户风险承受能力较弱的话，可适当增加混合型基金份额。

　　(3)个人保障该客户与朋友合开公司，收入来源不是很稳定，其收入的多少直接决定该家庭今后的生活水平。因此，可适当增加自身的商业补充性保险，如意外伤害险、失业险等，保险金额控制在月收入的12倍，正好抵冲该客户一年的支出。