身在重庆的苏先生就是这样的一位“三高”人士。已经34岁的苏先生忙于工作，至今仍是单身，而且并不确定何时组建家庭，成为了一名大龄“剩男”。

　　苏先生研究生毕业后进入一家外企工作，至今已有9年时间，职位也从基层白领升至部门副主管，税后月收入达2.5万元，每年的年终奖金也有至少5万元，每年收入至少有35万元。与收入相比，苏先生的积蓄就显得比较少了，只有活期存款8万元、定期存款12万元和11万元指数型基金（购买时为15万元）。单位有五险一金，苏先生自己没有购置保险的打算。

　　专注于工作的苏先生没有与父母同住，也没有买房，而是每月花费3000元租了一套公寓式住房。苏先生每月的生活开销较大，约为1万元，主要用于购物、吃饭、交通等方面。另外，苏先生每月会孝敬父母2000元。

　　“到了这个年纪，对稳定的家庭已经没太多渴望了，但总要为自己的将来打算打算。”苏先生希望自己可以让手中的钱更多地沉淀下来，拥有更多财富，这样就不必担心未来无钱养老了。

　　这些职场“三高”人士在理财方面是否有共性？应如何建立良好的理财习惯呢？

　　职场中的“三高”人士普遍拥有很强的工作能力，远高出社会平均水平的收入，以及良好的收入成长性。在高收入的背景下，他们注重生活质量，易于接受时尚的新鲜事物，因此消费水平也往往高于普通人。与此同时，他们在各自的工作岗位上承担着重要的角色，工作压力大，工作繁忙，导致他们常无暇顾及生活中的其他细节，例如理财。

　　这样的生活状态下，职场“三高”人士在理财方面会有着一些共同的特点。首先，由于个人收入较高，使得这部分人士具有了令财富快速积累的基础，要实现各种理财目标变得相对比较容易。其次，时尚的消费观念，较高的生活品味，以及无顾忌的生活支出观念使得其生活支出往往居高不下。再次，这部分人群平时专心事业的发展，工作很忙，很少有时间和精力来打理自己的财产，实践中常会造成一些过度的消费支出和低效率的资金使用。最后，在投资方面，由于他们的知识水平高，综合能力强，同时收入高，抗风险能力强，比较容易接受新型的投资产品，会敢于承担一定风险去参与高收益的投资。

　　建议职场“三高”人士可以尝试以下做法，来更好地规划自己的理财人生。

　　1.与理财师保持紧密联系，随时掌握自己的资产状况，也能更方便地了解银行业务、投资市场和投资产品。

　　2.养成良好的信用卡消费习惯，在消费时尽量使用信用卡，每月通过查看自己的信用卡账单，了解自己的消费支出水平。

　　3.学习了解基金定投和年缴保险产品，帮助自己实现强制储蓄的目的，也是为自己未来的生活积累充足的资金。

　　4.提高自身的风险责任意识，通过保险等风险防范工具来避免意外给自己和家人带来的财务损失，避免陷入不必要的财务困境。

　　分析苏先生个人的理财状况:

　　具体到苏先生的情况，每年35万元的税后收入明显高于社会平均水平，但较高的收入并没有带来资本的原始积累。工作9年，积蓄尚不足一年的工资收入，说明他在生活支出方面存在一定的问题。目前可明确指出的年生活支出仅为18万元，仍有大量支出自己并不明了，可能存在过度消费的行为。

　　目前个人资产负债状况总体良好，净资产31万元，没有负债，但总资产规模较小，无固定资产，资产比例有些失衡，加上收入来源较为单一，投资收益为负，降低了自身的抗风险能力，一旦短暂失去工作，可能使自己陷入财务困境。

　　从目前的投资来看，投资比较不成功，投资收益为负。投资品种较为单一，没有根据经济形势及时调整投资品种和投资配比。64%以上的资金用于存款，这一类投资相对保守，收益太低。剩下的资金全部投向了指数型基金，目前市场行情不太好，指数型基金由于仓位较重，跌幅也比其他基金大。有必要对投资组合进行一个重新规划。

　　家庭的风险保障不足。虽然苏先生公司提供了五险一金，但这样的基本社会保险不足以应对各种意外的发生。例如，一旦退休，收入水平锐减，恐怕不足以保持目前的生活水平。又或者，一旦本人发生重大疾病，基本医疗保险不足以支付全部医疗费用，加上收入中断，积蓄较少，很快会陷入家庭财务困境。此外，个人名下没有房产，退休后，收入锐减，大笔的租房支出会影响退休生活水平。

　　对于目前仍是单身的苏先生来说，未来可能还将面临置业、结婚、生子等较大生活支出，财务压力不小。即使未来继续单身下去，也需要为将来退休后的生活积累大量财富，做好必要的保障。苏先生应尽早开始对自己的财务进行重新梳理，使自己的财富进入一个快速增长的轨道上来。

　　帮助苏先生拟定一套简单的理财方案，主要目标为保值增值，为将来多作打算。

　　第一，从以上的分析来看，苏先生要实现财富的快速增长，应从节流开始做起。最好能养成一个简单记账的习惯，梳理一下自己的生活支出，找出自己不必要的浪费。例如，通过查询每月的信用卡账单和借记卡的历史交易情况，了解自己生活支出的全貌。

　　第二，对现有的投资进行调整，留下5万元活期存款作为应急准备金，其余存款在到期后，暂时转为稳健的一年以内银行理财产品。目前股票市场表现不佳，但整体估值已接近历史底部，向上的空间大于继续下跌的空间，因此，对持有的指数型基金暂不做任何变更，继续持有。等待股市反弹后，在理财师的指导下将部分指数型基金转为债券型基金或混合型基金。

　　第三，开始基金定投，可选择一两款规模不大、历史业绩表现优异的混合型或偏债型基金。每月投入不超过4000元，至苏先生退休时，应可积累一笔不少于200万元的资金。这笔钱可用来弥补退休资金不足的缺口。

　　第四，苏先生可选择性地购买部分商业保险，来增强家庭财务的风险抵抗力。可以用期缴分红保险来实现强制储蓄的目标，为退休准备充足的资金；用附加重大疾病保险来解决疾病可能给个人带来的财务困境。

　　第五，苏先生还可以考虑在适当的时候，出手购买一套属于自己的房产。这样将租金支出转化为固定资产积累，也不失为一种好的选择。