“裸婚”小夫妻如何开源节流

　　文 本刊实习生 徐卓航

　　小韩今年26岁，他和太太是在大学里认识的。本科毕业后，小韩在深圳一家国有企业任职，如今发展也比较顺利，收入稳定。而太太则在去年硕士毕业后留校任职，收入还不算很高。

　　“去年我太太毕业的时候，我们就低调地领了结婚证。”小韩笑着说：“那时候也是有点冲动吧，想着一起租房子、坐地铁上下班都还算方便，也不想大张旗鼓地办婚礼，就这么‘赶时髦’似地变成了‘裸婚’一族，连婚戒都还没有买。”

　　小韩表示，“裸婚”毕竟也是迫于无奈，长远来看，还是要为两人未来的生活好好打算，

　　逐步为自己的婚姻“穿上衣服”。

　　事业刚刚起步

　　小韩介绍说，自己在单位这几年，工作上的事渐渐熟悉了起来，但还有很多要学要努力的地方，而太太刚刚毕业工作一年，也忙于学校的各项事务，两个人在事业上都还刚刚起步，需要互相支持、好好努力。但是，既然组成了家庭，也应该好好维持这个家，为两个人未来的生活作打算。小夫妻两个人的月收入总共有13000元左右，日常基本生活开销大概4000元，每月还要付掉2600的房租。

　　年收入方面，两人的年终奖金总共大约在5万元左右。年度支出则主要有2万元的旅游费用和2万元孝敬双方老人的孝亲费用组成。

　　虽然两个人的生活过得还算规律，但小韩总感觉自己对于这个家庭还可以多花一点精力来打理得更好，能够有一个更合理的安排和规划。

　　没有特别的投资

　　因为平时也没有什么特别的规划，小韩的结余主要是一部分存在银行，一部分放在股市。家庭的现金和活存5万元，定期存款10万元，再加上股市里的10万元，家庭资产满打满算也就25万元左右。

　　“我们俩对未来都想要有一个规划，但也都还没有什么明确的想法。”小韩接着又自嘲说：“无房无车无贷款，倒是显得一身轻松。”

　　目标首先是买房

　　虽然现在房价还居高不下，但小韩觉得无论如何还是要先有一套自己的房子，然后才能建一个温暖、安定的家。“领证的时候我们就想好说，等事业起步之后就一起买房一起还贷，也不希望给父母什么压力，虽然那时候想法还有些单纯，但一起奋斗的心是不变的。”

　　小韩还说，另外一个目标就是要补给太太一个婚礼。“哪怕搞得简单一些，但是婚戒、蜜月等必要的仪式还是要补给她的，我想这个总是最起码的吧。”至于买车，小韩表示暂时没有这个打算，他笑着说：“地铁上下班挺方便的，还环保。”

　　此外，小韩觉得，对于保险等家庭的保障体系，也需要慢慢完善起来。

　　“裸婚”也要共筑美好家庭

　　“现在电视里也在放《裸婚》，虽然有些夸大，但许多问题也是实际存在或者可能会出现的。我想‘裸婚’也算是一种现象，但它首先是两个人之间的一种约定和承诺，既然选择了悄悄地在一起，就要为了对方加倍努力，越走越好。”

　　因而小韩表示，虽然自己的太太也跟自己一样，并不擅长于打理自己的生活，现在的生活还有许多需要改进的地方，但是既然做出了承诺，就要努力担起这份责任，为了自己的家庭好好努力，规划一个脚踏实地、天天向上的美好蓝图，然后为之努力奋斗，逐步实现自己的目标，建起一个美好的家庭。

“裸婚”族更要善于经营幸福

　　文/本刊金融工作室 国家理财规划师 陈婷

　　“我没车，没钱，没房，没钻戒，但我有一颗陪你到老的心……×××，我爱你！”随着电视剧《裸婚时代》的热播，这段话也成为经典。

　　“裸婚”不代表裸露未来

　　在本案中，小韩夫妇也是较为典型的“裸婚”或者称为“简婚”一族。但是，目前暂时的“裸婚”并不代表未来的婚姻生活没有保障，甚至可以说，正是因为今日之“裸婚”，小韩夫妇更应该好好经营未来漫长的婚姻和家庭生活，不让自己的未来“裸”了。

　　何况，虽然没有办婚礼，也没有婚戒，更没有婚房和私家车，但从目前每月税后9000元的收入水平看，小韩本人的收入在同龄人中并不算低，而且未来还有较为稳定的增长空间。而小韩的爱人硕士毕业留校后，虽然目前收入较低，每月只有4000元，但未来若能好好规划，也不是没有发展空间。

　　小韩夫妇也不是没有一分钱存款。截至目前，两人至少已经拥有25万元的家庭金融资产，虽然还比较少，但随着未来持续的收入进展，相信也能有更多的积累。

　　“裸婚”夫妻更要“精打细算”

　　当然，与纯粹完美的爱情相比，婚姻生活更意味着一份责任。

　　虽然我们认为，小韩夫妇未来在经济上还是有不少提升空间的，但婚姻生活毕竟是繁琐而艰辛的。柴米油盐酱醋茶，开门便是七件事。他们未来还想要买房、补办婚礼，而且几年后很可能还要面临养育子女的重任。所以，在物质基础比较薄弱的情况下，小夫妻俩在日常生活中更要精打细算。

　　首先，当然是节流。也许年轻人的消费观念都比较“先进”，不少人觉得，在通货膨胀大背景下，钱越来越不值钱，因此，花掉的钱才是自己的钱。但是，对于小韩夫妻俩而言，他们不愿意“啃老”，希望完全靠两个人一起奋斗将来，那么，省钱，就成为一项必做功课。用暂时的“缩衣节食”来换取未来更为坚实的物质基础，才能既有爱情又有面包。为此，两个人不妨先对家庭整体的开支状况做一个大检查，包括日常的月度支出项目和年度支出项目，看看有哪些项目是不该花的，哪些项目是可花可不花的，检查后可在今后进行一些调整。别看有些项目每月只不过多花了几百元，但是一年下来，两年下来，三年下来，数字就很可观了。在未来三五年之内，如果想要实现买房的目标，“勒紧裤腰带”过日子，适当控制支出，是小韩夫妇需要直面的一个问题。

　　当然，在节流的同时，也不是那么机械的。有时候，可以通过有效利用各类优惠的方式，来达到省钱的目的，而不是完全放弃自己的生活质量。比如，现在信用卡的优惠活动很多，小韩夫妇不妨多关注和搜集这些信息，比较着使用，既能省钱，又有享受到生活的小乐趣。

　　养成强制投资的习惯

　　“裸婚”一族，还应该尽早养成投资的习惯。只有进行主动投资，才能更快地积累财富。同时，前面提到节流和省钱不是目的，只是一个步骤，以便为投资积累更多的本金。

　　小韩夫妇目前的投资不多，只有一部分存款放在股市中。我们建议，小韩夫妇在每月领取工资后，可以做1~2笔基金定投，相当于做一份强制储蓄，以便积少成多。

　　如果对基金定投不是很有研究，可以选择比较“懒人化”的定期定额投资方式，选好投资标的，签署定投协议后，每月在规定日期内扣除规定款项。

　　如果对基金定投比较有研究的兴趣，那么不妨多看看，如果根据市场的不同，做一些定期不定额的投资，甚至不定期不定额的主动投资，这两类方式，比单纯的机械式定投效果会更好一些，但是需要花费一定的时间精力。很多时候，理财想要达到更好的收益，是需要付出时间和精力成本的，需要一些钻研精神，非常“懒人”的投资方式效果不会特别理想。想要更早地实现自己的理财目标，建议俩人还是积极一点。

　　买房问题需分步走

　　至于买房的问题，我们建议小韩夫妇也不要那么死板，比如说一定要在几年内实现愿望。对于目前经济基础尚显薄弱的“裸婚”族而言，我们建议还是要梯度式地分步走。

　　比如，俩人若想拥有自己的产权房屋，可以通过未来3~5年的积累，攒够一定的首付款后，购置一套小户型。因为首付款不可能很多，两人在房屋的选择上自然不能求全责备。可以选择较远的轨道交通房，或者较靠近市区的老房子。等到5年过后，若财力许可，再可换地理位置好些或房屋条件好些的房子。

　　最后需要提醒的是，无论经济条件如何，无论未来住房或孩子养育的压力多大，夫妻一定要同心，而且保持较为平和的心态，这才是最重要的。