1、打算今年结婚，预计花费1万元；

　　2、有购房意愿；

　　3、打算在2012年生小孩；

　　4、需要为赡养父母积累足够资金。

　　家庭属于成长期家庭，家庭中成员为4位，劳动力为2人，消费人力为4人，家庭收入和支持都会逐步增加，特别是家庭中还有老人，对养老的费用支出会大大增加，所以家庭负担会越来越大。

　　家庭年收入为10万元，每月收入约为8333元，家庭每月支出约为1250元，家庭每月剩余为7083元，月结余率为84.9%，那么说明家庭具有良好的投资和储蓄能力，家庭现有现金和活期存款为20万元，无其他金融投资，说明家庭投资方式单一而且收益极低。

基本资料：

        家住湖北的刘先生，今年29岁，公司经理，健康状况良好，女朋友今年25岁，出纳，健康状况良好，父亲75岁，健康状况差，母亲57岁，健康状况差，家人都有基本的社保；

　　刘先生年收入为8万元，女朋友年收入为2万元；

　　家庭月支出为：日常支出1000元，交通费用100元，医疗费用50元，娱乐费用100元，月支出合计为1250元；家庭现金和活期存款为20万元；

家庭理财规划建议：

1、现金规划

　　家庭的金融资产中都是现金和活期存款，流动性很好，但是收益很低，所以家庭需要减持现金和活期存款，家庭每月支出约为1250元，但是由于家庭中老人身体状况不是很好，建议家庭准备2万元作为日常的现金储备，主要是用于家庭每月的日常支出、家庭意外情况时应急支出和老人的医疗费用支出。

　　家庭可将其中的1万元存于银行活期存款，1万元用于购买货币型基金。另外，家庭可以办理一张信用卡，以备不时之需。

　　2、保障规划

　　家庭虽然都有社保，但是社保保障有限，而且家庭中老年人无法再购买养老型的商业保险，所以家庭的养老开支很大，家庭现有的资金和未来的资金一部分将用于家庭老人的养老支出，所以建议适当减少刘先生夫妇的养老金支出，但需保障基本的社保和适当购买一部分的养老保险，主要是寿险附加意外险。

　　建议家庭从现有资金中支出5万元用于购买债券型基金，每月再支出2000元用于定投债券型基金，预计收益为6%，可保障一定收益，这部分资金则用于家庭老人的养老费用的支出。

　　3、结婚和生育规划

　　家庭打算在今年结婚，预计结婚花费1万元左右，可直接从家庭现有资金中支出；

　　家庭打算在2012年生育小孩，在怀孕期间家庭收入减少，支出增加，还需为小孩和妻子购买一定的生育保险，在小孩出生之后，家庭会负担小孩的营养费用，建议家庭现在支出2万元购买债券型基金，预计收益6%，还需每个月支出2000元用于定投混合型基金，预计收益为7%，则这部分资金可用于小孩以后的营养费用和教育费用支出。

　　4、住房规划

　　家庭有购房的意愿，家庭除开以上规划还剩余10万元流动资产，家庭每月还有3083元的结余资金，因为家庭为四口之家，在2012年后还会增加一个家庭成员，所以还需尽量选择一个较大的住房，所以家庭需储备一定的资金，然后再根据家庭的实际情况贷款买房。

　　建议家庭利用10万元购买成长型基金，每月定投2000元的混合型基金，每月定投1000元的成长型股票，预计这样混合年收益为8%，这部分资金积累则用于家庭购房的首付。

　　三、家庭理财规划汇总表

本期理财顾问
汉和理财 理财规划中心  理财师团队