白领流动资金百万元之梦

　　案例：

　　小林夫妻在广州市属于中高收入阶层。小林32岁，在一家外资企业任中层领导，年收16万元。太太28岁，是某医院的外科医生，年收13万元。两口子各类保险齐全。现家住天河区一套价值160万元上下的100平方米住宅内，房款已交清。家中有一辆别克轿车。另有银行存款40万元，基金约15万元。什么时候换车？怎样理财才可实现百万元流动资产积累的梦想？

　　理财建议

　　步骤一：

　　保守产品可选黄金

　　55万元资金中，可留足3万元紧急备用，其余52万元按照3比2比1的比例投资在股票型基金、混合型基金与黄金领域。

　　按照各类基金的收益率计算，综合投资收益率为：8%×50%+6%×33%+5%×17%=6.5%。

　　两口子年消费额可控制在6万元上下，因为要生小孩，每年要预备2万元“生育基金”，加上每年至少3万元养车费用，年资金结余为29-6-2-3=18万元。建议12万元购买偏股型基金定投产品，年收益率7%，而6万元则购买银行理财产品，年收益率约4%，综合收益率为：7%×67%+4%×33%=6%。如表1所示，到2012年初，家庭流动资产积累达 96万元。此时，可拿出41万元购买一辆中高档轿车，剩余55万元可投入下一阶段。

　　步骤二：

　　进取稳健相结合

　　接下来稍多购买一些稳健理财产品。建议以2比2比1的比例投资股票型基金、基金组合产品与黄金或国债。按照各类产品的收益率计算，则综合投资收益率为：40%×8%+40%×6%+20%×3.5%=6.3%。

　　购买轿车后，家庭每年仍需要支付2万元的“生育基金”或抚养费用，而中高档轿车的养车费用增加到4万元，则在工资不增长情况下，每年的资产结余为29-6-2-4=17万元。建议这部分资金67%购买基金定投产品，可选择混合型基金产品；33%购买银行理财产品。按收益率计算，则综合投资收益率为：67%×6%+33%×4%=5.3%。

　　家庭流动资产按如表2的方式积累，则在2016年，家庭流动资产接近120万元的数额。