三、理财要组合

　　(1)日常生活开支，年安排2.4万元孙先生的年龄已经不算小，可以开始考虑交女朋友。在现代社会，爱情不单需要情感的投入和奉献，有时还需要经济这个基础来支撑。然而，豪华爱情对于目前阶段的孙先生来说并不合适。孙先生在交友时，应开诚布公地告知对方自己目前的状况以及承担的经济义务，有了这样的心理准备，这个阶段内月开支2000元已经不能算少了。

　　(2)旅游消费，年安排5000元孙先生在通讯行业做销售主管，满世界跑的几率比较高，对旅游可能难以提起兴趣。但面对新的生活，总要创造一些温馨浪漫的氛围。不过，在目前经济条件下，还是以国内游为主较好。

　　(3)紧急备用金年安排1万元，以3.5万元作为常数。俗话说，计划不如变化快，在经济生活中，银行一分钱不存、家底空空总不是件好事。孙先生万一遇到紧急情况发生，就更会雪上加霜，而且，孙先生还得应对有可能出现的房贷、车贷利率上调，以及交友、结婚、生子等情况，以3.5万元作为常数应对贷款，即使处于升息周期，也可以应对自如。

　　(4)房贷按揭支出每年6万元属于刚性支出。

　　(5)旧车使用费支出，年安排2万元旧车的维修护理成本肯定要高过新车，孙先生应该控制旧车，只在城里转转，不跑长途，不仅有利于安全，费用也能节省不少。

　　(6)新车贷款本息支出，年安排3.6万元这笔支出具有刚性，必须如期到位。

　　(7)房租支出，年安排2.4万元在目前情况下，孙先生可在上海租个两室一厅的小户型住房，与母亲共同生活。

　　(8)意外保障，购买国寿人身意外伤害综合保险，年支出560元孙先生做销售主管，外出几率高，必要的风险防范和转嫁准备还得做。每年花560元，即可获得20万元的意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。花点小钱，图个平安还是值得的。

　　(9)国债或人民币理财产品投资，年安排1.3万元从目前情况看，孙先生最为紧迫的是解决住房和换新车两个问题，以重归往日富足的生活。要按部就班如期实现这两个计划，靠风险投资恐怕不行。风险投资在某个时点上既有可能赚个钵满罐盈，也有可能亏个惨不忍睹。显然，这样的投资不适应于目标性很强的计划。因此，孙先生的余钱只能在保本有息的前提下，选择收益率相对较高的投资工具。