家庭简介：

　　禹先生 35岁 公司副经理 税前月收入1.6万元

　　黎女士 30岁 国企主管 税前月收入9000元

　　儿子 5岁 幼儿园学生

　　理财师简介：

　　赵毅强：中国银行仙居支行个人金融部理财中心理财经理，AFP。

　　财务现状：

　　夫妇双方目前都有养老金保障，到2006年年底，家庭总资产为162万元，无负债。拥有价值100万元的住房一套，一辆价值15万元的自用车。金融资产方面，有现金5000元，活期存款8万元，定期存款28万元。家庭月支出费用为4500元，已经购买了寿险，夫妇年缴纳保费4000元，每年旅游消费2万元。

　　理财目标：

　　希望儿子在18岁时，国内大学毕业后送出国留学2年，取得硕士学位；

　　25年后夫妻俩共同退休时，能够维持现有的生活水平不变，估计月生活费现值7000元；

　　3年以后要资助双方父母每月1000元的生活费，预计要支付25年；

　　15年后为儿子购买住房，价值（当前现价）为180万元；

　　10年后换车50万元，也以现值计算。

　　理财诊断：

　　禹先生夫妇以薪资收入为主， 占总收入98%，财产收入比重仅2%。以他们的年龄来说应属较低；目前，禹先生家庭年税后总收入29.8万元， 家庭总支出7.8万元， 净储蓄率74%， 理财规划弹性相当大。该家庭属于高资产无负债家庭，70%的资金属于自用资产。

　　但是家庭的金融投资以储蓄存款为主，占总资产的22%，可见禹先生夫妇属于较为保守的投资者，投资意识较差。