2007年三口之家理财的三大模板

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2007年三口之家理财的三大模板

来源：www.licai158.com 作者：admin 发布时间：2007-02-14

模本B 中年中产稳健投资

　　家庭概况：陈先生，研究生毕业，37岁，省企高级经理，基本年收入5万，奖金收入10万左右；陈太太，大学毕业，35岁，事业单位科员，年收入10万；小孩7岁，准备上小学。夫妻二人均有良好的社保，在市中心有住宅1套，无按揭，但周围无好的学校。目前有存款80万，并少量炒汇。

　　关注问题及需求：小孩要上好一点小学，但不准备买学区房，准备2~3年后在市郊购置条件好的新房，并将目前的普桑换成12万以上的新车。

　　理财策划：仅以简单的现金流量计算，每年收入为期望20万（陈先生奖金收入不稳定，以50%的平均概率计算），每月支出4千，房租差1千，3年后将有近140万的资产，应付购房购车是足够的，所以在确保生活水平和意外保障前提下，提高收入和财务安全是理财目标。

　　方案架构：

　　编制家庭收入支出现金流量明细，计算每年净流量，为以下理财建议提供依据，并且预测在2年或者3年后大额支出后向银行借贷的现金流出预算。

　　陈先生和太太可以购买意外/医疗保险，而且由于他们两人对家庭收入都非常重要，建议保费相当，并且建议采取年缴费方式，不影响中期的大量资金支出的需求；同时可以有计划地为小孩购买长期投资类保险，为孩子将来的教育进行准备；保险总的年支出可以控制在年收入的15%。

　　陈先生自己炒汇，可以结合其他形式判断他在投资上应该是属于比较进取型，但由于在3年后需要购房换车，可以建议他至少将首付款即30万以上购买短期国债或对应期限的银行理财产品；如果陈先生自己有时间的话，可以建议通过我行的网上银行或财富账户进行股票投资，规模在20万~40万之间，如果没有时间，可以建议购买股票基金并长期（3年以内持有），同时在炒汇的基础上，尝试收益更高的外汇期权产品。

　　陈先生家庭收入高，但也要维持高层次的生活水平和防止临时性开销，所以建议保留10万元左右的备用金投资于货币基金或者类货币型产品。

模本C 老年夫妇注重保障

　　家庭概况：王先生，国企职工，大学毕业，52岁，月收入3500元；王太太，大学毕业，50岁，报社工作，月收入6000，保障充裕，并分得住房90平方米；儿子24岁，银行工作，月收入3000元，全家存款40万，国债5万，股票5万。

　　关注问题及需求：资产如何保值增值，以供儿子结婚、老两口养老，并视情况购买家庭轿车。

　　理财策划：

　　家庭每月的支出在2000元，这样每月的现金流入接近1万元，还是比较可观的，但抗风险的能力并不强，总体上的投资建议应该以安全性为主。

　　王先生的儿子已经到了结婚的年龄，所以进行房产的投资已经纳上议程，所以在父母的支持下，可以购买中户型的房子，总价50万左右，可以儿子的名义购买。如果位置稍远，可以考虑购买8万左右中小排量的汽车。

　　人生处于退休阶段的时候，除了特殊情况，比如反聘、投资、私人业主等情况，基本上收入流已经没有了，所以遵从的投资原则一定是安全性，风险投资只有在有闲散资金时可以适当地进行。

　　方案架构：

　　延续保险投资，新购买的保险应该具有针对老年人的特点。解决遗产除遗嘱、信托以外，还可以利用保险的手段。留给子女的资产可以进行安全性投资，如国债、受托理财产品等等。在度过安逸、愉快的晚年生活时候，可以进行一些带有储蓄性的投资，如邮票、字画、古董等。

　　特邀理财师

　　招商银行胡燚

　　理财师简介：胡燚，2000年毕业于东南大学金融专业，曾担任外汇交易员、外汇产品经理等职务，现任招商银行南京分行零售银行部财富管理室外汇产品经理。

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