产品：凭证式国债

　　收益率：年收益率5%以上

　　人物：张女士

　　股市低迷，国债却成了“香饽饽”，2007年发行颇冷的国债，今年却要来“抢”的。张女士说，10月20日，她是费了好大的劲儿，并委托了银行的朋友才买到了今年发行的这第五期凭证式国债，因为得来不易，所以张女士下了“血本”，一次性就买了50万元。

　　据悉，按照规定，这期国债三年期的票面年利率为5.53%，五年期为5.98%。目前看来，比现行三年期和五年期定期存款利率3.33%、3.60%，要分别高出2.2%和2.38%。

　　张女士很后悔没有早点购买国债，她说，今年国家共发行了五期凭证式国债，每次她都知道，但她觉得票面利率跟当时的存款利率相比，没什么太大优势，所以也没去凑热闹。“第三期和第四期凭证式国债，票面利率三年期为5.74％，五年期为6.34％，我要是早点买就好了。”另据记者了解，今年，就连以往受到冷遇的电子式储蓄国债也受到热捧，首次出现当天就卖断货的情况。

　　投资备忘：中信证券分析师胡航宇估计，2009年国债发行规模至少在13000亿元以上。而浦发银行金融理财师李智海认为，在金融危机和降息的背景下，国债是适宜保守理财和降低风险配置的投资理财品种。除了买凭证式国债外，投资者还可以购买记账式国债、央行票据、有担保企业债、无担保信用债、参与国债回购、投资可转债等。

　　另外，年轻人通常对现金的流动性要求较高，而国债若提前兑取，收益则大打折扣，甚至低于同期限的定期存款。国债若提前兑取时，不仅要按兑取本金的1%收取手续费，而且还要按实际持有时间及相应的分档利率计付利息。

　　产品：玉璧、金条

　　收益率：年收益6.6%

　　人物：韩先生

　　2007年底，做化工产品生意的韩先生，抱着试试看的心情与朋友一起花58万元买进了10枚金鼠玉璧。结果到今年年底，金鼠玉璧已经由当时的买入价5.8万元/枚，涨到了6.18万元/枚，而前年年底时他朋友买的金猪玉璧，更是在民间流通市场炒到了每枚近7万元。

　　韩先生说，今年金牛玉璧一上市，他就去买，赚多赚少无所谓，关键是可以保值。此外，他这一年来还陆续买进了其他贵金属产品，比如牛年生肖金条银条、奥运金币等。尽管有的产品在买时价格已经被炒上来一些，但经过一段时间后基本上都略有盈余。

　　投资备忘：随着牛年脚步越走越近，近日，一大批具有中国传统生肖文化特色的贵金属产品先后上市，并受到投资者追捧。理财专家对此表示，对于普通家庭来说，贵金属产品的保值功能应该胜过其增值功能。另外，贵金属投资也不是越贵升值潜力越高，中钞国鼎相关负责人表示，近年来，沉寂多年的白银在投资市场逐渐发力，过去5年银价整整升了500％，投资白银在单位时间内产生的投资回报率更高。

　　需要提醒的是，由于缺乏辨别能力，加上市场上生肖题材产品鱼龙混杂，投资者在选购产品时一定要认清防伪标志。韩先生的投资诀窍是：一看发行机构，越权威专业，产品品质越有保障；二看发行量，发行量越少的产品越容易保值，甚至升值；三看产品题材及蕴涵的文化底蕴。

　　产品：平安万能险

　　收益率：目前年化收益5.25%

　　人物：周女士

　　周女士在 “收益超过银行存款利息”的驱动下，购买平安人寿的一款万能险产品。没想到随着央行5次降息，银行存款利率越来越少，周女士当初“无心插柳”的这项投资成为了让她引以为傲的话题。

　　据悉，11月，央行再次幅度下调存贷款基准利率，增加了万能险利率下调的压力。各家保险公司在“降息”寒流中，纷纷下调了其万能险产品的年化利率。粗略统计，目前市场上100多款万能险产品中，年化收益率还坚守在5％以上的万能险产品已为数不多，其中中航三星人寿的万能险以5.3％位居榜首，平安人寿两款产品以5.25％位居第二，人保寿险一款产品则以5.01％位居第三。

　　投资备忘：业内人士预计，在年化收益率普降的主基调下，高收益率估计好景不长。此前，平安集团常务副总经理兼首席保险业务执行官梁家驹曾在中报业绩说明会上表示，平安在之前储备了较多的平滑准备金可以支撑万能险高结算利率水平，但平安也不会贴钱来支撑目前的万能险高结算利率水平。如果市场同业将万能险的结算利率水平不断调低，平安也会做调整。

　　而与万能险相对的，新华人寿在今年年初推出的分红险“幸福年年”在合同中规定了年化利率为8%，这意味着现在购买的客户依旧可享受8%的利率。不过据传明年3月前该产品将停售。