都说2008年是熊市，都说2008年投资理财不会赚到钱。但是，只要您细心查找，照样能够找到在这一年实现年化收益5%的理财产品。

　　时至年末，本报记者通过各种途径，找到几位理财高手讲述了他们各不相同的成功投资经历，同时解构了他们所选择的“金蛋”品种，希望能够给投资者在新一年的理财生活带来些启示。

　　跑赢CPI，跑赢房贷利率，早已不用10%的收益率。目前，5年期以上的贷款利率打7折后只剩下4.158%，也就是说，投资者年收益率取得5%就可以摆脱房奴的困境，去除还房贷的费用，还略有赚头。那么，站在5%这个分界点上，市场上什么理财产品可以达到这一收益呢？先让我们回首借鉴一下2008年的产品吧。

　　产品：纯债券基金

　　收益率：3个月收益6.7%

　　人物：王先生

　　“今年的债市相当于去年的股市，可谓‘百年不遇’的牛气。”在工商银行某支行从事个人理财工作的王先生今年成功发了一笔“债市”财。今年9月，一直在股海中拼杀的王先生感觉到股市的委靡不振后，就改变了激进的投资路线，改打债市“稳健牌”。9月24日，他以1.041元/份的价格投资了35万元的广发强债基金。10月10日，他又以1.047元/份的价格追加了30万元。截至12月16日，这只债基已涨至1.114元/份，累计盈利近4.4万元。对于债券型基金而言，3个月有6.7%的收益，的确是件令人兴奋的事。

　　王先生说，今年九十月份，无论是金融债还是企业债都走出了前所未有的大牛市。一般来说，一只债基年化收益在5%左右属于正常，可目前来看，年化收益高达10%的债基也不少见，据记者统计，截至12月25日，年收益超过10%的债券型基金将近20只。

　　投资备忘：日前中国证券报的一项调查结果显示，在股市跌幅接近70%的情况下，仍有近两成基民取得正收益，而以债券基金为代表的固定收益类基金大放异彩是基民赚钱的主要原因。

　　对于明年债券市场的走势，理财专家分析认为，涨幅越高风险越大，由于债市前期的过度膨胀，提前透支了降息空间，所以大资金年后有撤出的可能，到时债市或将走低，提醒想此时入市的投资者要注意风险。理财专家表示，在目前的市场环境下，纯债基金不失为一个低风险、相对高收益的良好投资工具，投资者可将其作为一个长期配置的理财品种。

　　此外，在投基操作上，首先，购买债基要考虑其组合结构，应选择金融债比重较大的债基，以保证其稳定收益，相对来说，银行系债基的收益会好些；其次，受金融危机影响，考虑到明年或有企业遭遇“危机”，企业债的风险随之加大。所以如果直接参与债市投资，一定要考虑企业债的风险问题；再有，债基一般分A、B类，这两类基金的申购费与赎回费都有不同规定，投资者购买前要留意“手续费”问题。

　　产品：银行外币理财产品（澳元）

　　收益率：年化收益率9%

　　人物：赵女士

　　6个月期理财产品实际收益率达到9%，市民赵女士在今年6月份无意中购买的这款银行外币理财产品，却在年底前为她交出了一份“完美”的理财成绩单。根据相关数据显示，由于多数目前到期的澳元产品是在降息周期前发售的，因此产品都有效地回避了因全球各大央行大幅降息而带来的收益损失。

　　“我不懂什么理财技巧，只是年中时有一笔闲置的澳元要存到银行去，银行理财经理向我介绍了这款产品，刚好只有6个月，符合我的资金安排，所以就买了。”对于实际收获的9%的理财收益率，赵女士也感到很欣慰。

　　与赵女士有同样经历的投资者不在少数。远的不说，就说在上周到期的外币理财产品收益率前十名中，招商银行“金葵花”——安心回报澳元3号理财计划，与光大银行A计划澳元6个月产品都实现了9%的年化收益率；4款产品收益率达到8%以上，3款产品收益率在7%-8%之间，只有1款产品收益率在6%。

　　投资备忘：新年投资建议：为遏制经济下滑，挽救或减缓市场进一步衰退，目前各主流货币的利率已被大幅下调。受此影响，外币理财产品的收益也随之下降，包括美元、澳元、欧元、港元等币种在内的理财产品收益率相比降息前几乎打了个对折。因此，投资者在选择外币理财产品进行资产配置时，应该适度降低收益预期。

　　据了解，经过之前几轮大幅降息后，目前无论是人民币理财产品，还是外汇理财产品，惟有澳元理财产品收益率可达4%以上。另外，尽管目前市场对明年美元、欧元等货币的走势充满分歧，但是比较一致的看法是，澳元经过前期的暴跌后，目前已经处于低位，且和其他货币相比，仍将保持一定的利差优势，专家预计一旦金融危机趋于稳定，套利交易势必再兴起，长线澳元有望走强。明年，持有澳元或可保值，甚至获取一定的增值。

　　有理财专家盘算，假设明年底澳元兑美元升值至0.80，而人民币兑美元小幅贬值至6.89：1左右，则至明年底，澳元/人民币折算价有望升值至5.512。明年全年澳元兑人民币汇率有望升值18.5%左右，加上1.5个百分点左右的利差优势，则明年持有澳元理财有望升值20%左右。