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“类基金”产品对抗震荡波 鼠年首笔投资攻略
来源:江南时报 作者:admin 发布时间:2008-02-14  

  银行“打新”降价实惠多

  节后银行理财市场依旧传来利好。记者从一些银行了解到,降低费率成为不少银行推广产品的“撒手锏”。

  随着银行“打新”理财市场竞争日趋激烈,银行不但在产品费率方面给投资者更多实惠,在服务方面也越来越用心。记者从中信银行获悉,为回报广大投资者,该行近日起降低中信理财“新股支支打”的管理费率,具体降幅高达50%。降费后的费率将是业内最低水平。此外,为方便投资者了解“打新”进程,中信理财开通网上服务专区,投资者可通过中信银行网上银行查询 “新股支支打”的投资计划安排。无独有偶,兴业银行南京分行推出2008年万利宝-新股连连打理财计划也把超低费率作为自己的最大“卖点”之一,该期产品的业绩提成仅为单支新股净收益的12%,远低于市场同类产品15%至20%的业绩提成,最大程度地确保了客户收益的最大化。

  此外,为应对今年新股申购型产品收益下降的预期,近期,多家银行都推出了各自的混合型“打新”产品。融入了指数型基金、债券等多种投资手段,实施组合投资,以期达到更高的收益。例如,招商银行近期推出的新股申购人民币资金信托理财计划,其特点是:不仅可以参与传统的新股申购,还可以参与可转换债券的网上、网下申购,同时还可用于银行存款和国债逆回购。除此之外,近期市场上出现的银行创新型 “打新”产品,还在灵活性上下足了功夫。其中,有的采取每月开放、自由分配,投资者可自由增加或减少理财的方式,增加了产品的流动性和投资者的灵活性;有的则提供灵活设置账户最低保留余额的功能。业内人士认为,面对一级市场资金不断增多,申购中签收益持续下降的市场局面,产品的混合化将成为银行“打新”产品的出路。

  鼠年“投连险”依然被看好

  鼠年来临,什么样的保险产品能实现资产的增值又兼顾风险?信诚人寿市场部经理胡苏迪认为,投连险仍然是投资热点,但是投资人需要理性投资。

  2008年,在保险市场上关注投资概念的个人投资者,最应重点关注的当属投连险。

  到目前为止,还没推出投连险的保险公司屈指可数,记者在采访中了解到,去年没有推出投连的公司也表示在今年会有所行动,中宏人寿保险就是一例,将为投资者提供丰富的选择。而友邦保险今年也将会开发满足儿童群体需求的投连险,特别值得广大家有儿女的家长们的留意。

  另外在保险产品的结构方面可能会有变化。比如投连险,其最大的特点就是下挂几个投资账户,包括激进型、稳健型账户。

  同时,2008年会增加如QDII这样的投资账户或者固定收益类投资账户,其中泰康将会推出这类产品。而平安人寿、华泰保险和金盛人寿等公司在去年也已经获批了购汇额度。今年,通过投资保险分享全球资产配置收益的愿望有望实现。

  至于万能险,预计变化不大,因为投连险已覆盖了万能险的一部分功能。

  学会用保险产品来理财,对普通人来说很有意义??保险的保障功能,是其它金融工具所绝无仅有、无可比拟的。但就像任何投资都有风险,任何投资型保险也有不适合的人群。对此投资者应有充分认知。

  信诚人寿市场部经理胡苏迪表示,对于那些只注重获取保障的人不宜买投连险。买保险应从保障做起,缺乏全面保险保障的人,应该从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。另外,风险承受力弱的人。一旦市场行情走低,投连险将被累及,获利的高低、是否获利最终完全由投保人自己承担。一般来说,经济条件不算宽裕的人或老年人等,承受风险的能力较差,买投连险前应慎重。

  对于短期有资金需求的人不宜买投连险。作为“基金中的基金”,投连的账户都会分散进行组合投资,以分散投资风险。不过投资保险的特性决定了只有长期持有保单,才可以实现投保人利益最大化,频繁领取现金价值必然影响积累速度。如果因为短期急用资金被迫将产品赎回,将为此付出一定退保费用的代价。

 



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