4000元月薪要用3000多还账 无储蓄投资“月光族”养老成难题

　　财务分析

　　本市建设银行个人理财中心的理财师表示，张小姐必须通过强制投资进行理财。目前，她面临的是投资转移以及资产的重新分配。由于张小姐目前没有任何家庭负担，也没有进行任何金融产品投资，因此她应该改变现有的消费和投资组合，在较低风险的情况下进行资产重新配置。

　　今日主角

　　单身的张小姐今年28岁，从事广告工作，月收入4000多元，目前没有任何家庭负担。她的日子过得非常光鲜，拥有多张信用卡，穿名牌衣服，用名牌化妆品，出入高档娱乐场所。然而每个月的26日，是她信用卡还款的最后截止日。“这个月又有3000多元信用卡欠款要还了。”张小姐沮丧地告诉记者，她每月拿到4000多元工资，一点也兴奋不起来，盘算这有限的钱该如何分配，才能躲过还款的财务危机。

　　理财方案

　　近期目标 拒做“卡奴”

　　张小姐应该如何管理好财务拒做“卡奴”呢？理财专家表示：首先，她要确定目标，才会有努力的动力。第二，记账是理财的第一步，张小姐可以用信用卡这个工具帮自己记账，从而培养理财观念。理财专家建议，张小姐日常消费可以刷卡付账，这样，每月账单会逐笔列出消费日期、商店及金额。每到月底，张小姐要查看一下自己的账单，看自己每月开支了哪些必需品，哪些消费是不必要的。第三，利用免息期争取效益最大化。信用卡的基本功能就是透支。而在免息期内(一般最长为50天)还款，银行是不收取利息的。张小姐可以算好消费日期和还款日期，使自己最长期限占用信用资金。在一些比较大的消费时，都可以利用信用卡的免息期来支付。第四步，每月要按年龄的一半进行储蓄。比如，如果张小姐今年28岁，那么应该把收入的14％用于储蓄。

　　远期目标 投资养老

　　理财专家表示，身为“月光族”，张小姐若想以后的生活舒适，要额外准备一笔养老金。因此，她从现在开始就要尽量控制购物欲望，利用每月节省的按揭费和生活费，建立1500元的定期定额投资计划。具体来说，品种可投向风险较小、稳定的指数型基金，年回报率约8%，定投20年，50岁左右退休时可拥有88.96万元养老金。