股市震荡，巨量资金回流银行，选购人民币理财产品正当时

　　沪深股市超过900只个股跌停，注定让很多股民、基民牢记2月27日这个“黑色星期二”，这一天的暴跌对选择购买股票、基金的投资人敲了一记警钟，或许这种过山车般的生活并不适合所有人。股市动荡加剧，前景难测，不妨借用一些银行理财产品来平衡风险。

　　日前，央行二月份的存贷款数据显示，储蓄存款重新大增，新增储蓄9112亿元，创下历史新高。单纯的储蓄显然并不能满足理财的需求，多了解一下银行的人民币理财产品，也给自己多一个选择。

　　1、打新股产品———借银行赚牛市的钱

　　如果你觉得股市行情大有赚头，那可以尝试一下以投资新股为主的银行理财产品。

　　到底什么是打新股型理财产品呢？它是这样操作的，综合投资者的资金指定投资于证券市场的首发新股、增发新股的申购。通过机构投资者名义参与网下申购提高中签率，从而提高资金的收益率。

　　去年以来各家银行推出的人民币理财产品，尽管品种多样，但最热销的依然是新股申购型理财产品。工行的“稳得利”理财金账户专属理财———新股申购型，建行的第四期“利得盈”人民币12个月新股申购理财产品，华夏银行“创赢1号”人民币新股申购理财产品，均因流动性强，预期收益高（一般收益在4％- 10％之间），而受到了市民的热捧，预约认购非常踊跃，工行的打新股产品更是提前结束认购。

　　打新股理财产品收益率在同类产品中收益较高，例如建行的第四期“利得盈”人民币12个月新股申购理财产品，预期年收益率：4％—10％（扣除相关费用及业绩报酬后），而传统的保本固定收益产品平均收益在2.42％。

　　未来新股发行节奏将加快，中小板市场也将快速扩容，银行打新股的理财产品将会很受欢迎。

　　但是打新股的人民币理财产品也存在一定风险。目前随着新股认购资金的大幅增加，部分新股认购的中签率已经下降到甚至低于0.1％，兴业银行中签率仅有0.768％，罗平锌电和三维通信中签率更是低到0.0987％和0.0818％.2007年随着各家银行陆续推出申购新股类理财产品，申购新股资金量将增长更快，使得中签率可能继续下降。投资者购买此类理财产品的实际收益率可能大大低于其宣传的预期收益率。

　　此外，部分银行推出的打新股类人民币理财产品的说明书中并没有“保本”的字样。如果新股上市首日跌破发行价，则有亏损可能。

　　2、信托类产品———低成本分享信托收益

　　信托类的理财产品也被称为银信连结理财产品，近半年来成为银行理财市场的新宠。信托型的理财产品主要投资于由商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

　　信托型理财产品的操作流程并不复杂，银行一般是找一家实力雄厚的全国性信托公司合作，从信托公司处拿到信托项目并设立专项账户，把信托项目包装成理财产品吸引投资资金，专款专用并对专项账户的资金使用进行严密监控。