张女士最近比较郁闷。去年夏天在银行销售人员的介绍下，她购买了一款银行理财产品，今年1年期满后，她发现收益率竟然比活期存款还低。

　　对此，她十分疑惑。她的一位朋友几乎是同期跟她一起买的其他银行的同类产品，1年下来，收益率高达百分之十几。收益的差距，自然让张女士难以接受，而朋友的“正确选择”又让她觉得只要买对了，银行理财产品还是可以让财富增值的。

　　因此，买对理财产品很关键。

　　银行要选对。由于投资者难以获得理财产品的全部信息，各大银行的服务和信息又存在差异，而且，各大银行的产品研发能力和风险控制能力直接影响理财产品的风险和收益，因此，投资者应该尽量选择创新能力强、服务质量好的银行。

　　关注历史收益。对于产品的收益，投资者自己要有相当地判断能力。如果是银行设计的新产品，投资者则应关注历史上同类型理财产品的收益情况，将同类理财产品的历史表现作为参考，预测理财产品的整体收益。

　　弄清产品特点。投资者可以通过登录银行的官方网站了解产品信息，要关注信息公布比较频繁的网站，了解产品是否可以申购或者赎回，掌握购买理财产品的运行情况。

　　不同产品有不同特点，比如QDII产品，有些银行被强制清盘了，但有些银行的产品还是表现不错的。各个银行理财策略重点不同，对市场风险的规避情况也不同，有的银行股票的比重大，有的却会将重点放在债券，投资者要了解清楚自己购买的理财产品投资的重点，虽然不具备足够的专业性，但是要大致了解产品的特征以及风险程度等级。

　　用活理财方式。家庭理财方式有很多，关键是要用活。

　　比如储蓄理财，宜以短期为主，重在存取方便。如果只存活期，宜半年去银行作一次结息，然后本息再存，因为6月30日是活期存款账户的结息日，适时取息再存，可收到滚存利息的收益；如果是定期存款，银行中有一种称为短期滚存的方法，也称“12存单法”，即每个月固定存一张一年期的存单，12个月就有12张存单，一年后每个月都有一张存单到期，既保证固定利率，又可满足家庭灵活开支，如果存单到期不用可继续滚存，这样不但享受比活期高的利率，还可拥有及时调整投资方向的余地。

　　管好个人账户。理财，必须管好个人三个账户。

　　生活费账户：用于支付每个月基本生活的支出，包括日常生活开支、电话开支、交通费开支等等。比例约占总收入的50%为宜。

　　目标账户：给自己设定一个目标，例如在两年内，自己要支付一套价值50万元的房子的首期，或者储蓄一定数额的钱作为孩子的教育金。比例约占总收入的20%为宜。

　　理财账户：通过各种理财工具，比如说股票、基金、保险等，获取一定的回报，达到钱生钱的目的。