近日公布的银行理财产品前十月的成绩榜单显示：有38款到期产品未能兑现预期的最高收益率，超过70%的产品为结构性理财产品。

　　据了解，这38款产品出自14家银行，其中11款产品出自中国银行，占比近3成，农业银行也有4款产品以最低收益收场。

    针对目前银行理财产品交出的答卷，投资者要如何选择理财产品，在购买理财产品，特别是结构性理财产品时，要注意哪些方面呢？

　　38款产品未达预期收益

　　结构性理财产品是重灾区

　　数据显示，在到期的理财产品中，年化收益率超过4%（含）的产品有268款，招行、光大银行和民生银行分居前三名，上榜产品数量分别达到了51款、29款和20款。

　　同时，也有一些产品的表现不尽如人意，共有38款理财产品到期未能兑现预期最高收益率。未兑现预期收益产品最多的是中国银行，虽然其有12款产品的年化收益率超过4%（含），但未兑现预期收益的产品达到了11款，其中，汇聚宝及中银进取系列各有5款产品。另外，农行有4款“金钥匙汇利丰”产品也在未兑现预期收益。

　　在38款未兑现预期最高收益率的理财产品中，10款产品为零收益，另有两款产品出现亏损。

　　值得注意的是，在今年的38款未兑现预期最高收益率产品中，超过70%为结构性产品，共达到28款，成为未兑现预期收益的重灾区。在这些产品中，不乏当年火热一时的产品，但最终表现却令人大失所望。

　　比如，一家股份制银行推出的两款升级版明星产品，挂钩标的为国外知名股票和基金，刚推出之时，吸引了不少人的目光，但产品到期时，该产品却让人大失所望，出现零收益。

　　银行热推结构性理财产品

　　投资者购买前先做足功课

　　结构性理财产品的表现虽然不尽如人意，但目前这类产品却不少，银行也越来越重视这类产品的推广。数据显示，至9月底，市场上共有1411款结构性理财产品，和去年相比，增加了399款。据一家股份制银行福州分行理财师陈先生介绍，在公布了产品具体挂钩标的产品中，超过一半的产品挂钩于利率或汇率。

　　以上情况说明，结构性理财产品存在不小的市场，不少人还是热衷于购买这类产品。那么在购买产品时，要注意些什么呢？“想要买获得比较好收益的结构性理财产品，也要用心挑选，并不仅仅是靠运气。”陈先生说。

　　陈先生认为，在购买理财产品时，首先要通过各种渠道详细了解产品的情况、合约内容，不买自己看不懂的理财产品。

　　在购买结构性理财产品时，有一点很重要，那就是投资者对产品挂钩的标的未来的市场，也要有自己的判断，看看自己的判断和产品结构所蕴含的判断是否一致，最好购买二者的预期尽量相近的产品。

　　“另外，选择条件比较宽泛的结构性产品，获得比较好收益的可能行一般比较高。”陈先生建议。