而对于追求投资回报率的保户，继续持有分红险、万能险及投连险等投资型保险产品是较为明智的选择。因为保险公司在设计这类投资型保险产品时，已考虑到了利率波动的因素，其回报率本身会随着利率波动。在三个产品中，与股市最紧密相关的是投连险。投连险主要有保守型、稳健型和激进型三种基本账户，保户可根据风险需求自由调整账户组合。由于近期股市的火爆，投连险收益“水涨船高”。而相对于投连险而言，设有保底收益率的万能险和分红险的风险相对较低。

　　北京大学保险系副主任郑伟曾表示，传统寿险产品与新型寿险产品两者本身并没有高下之分，只是分别适合具有不同风险偏好的消费群体。传统寿险产品的投资风险主要由保险公司承担，更适合于风险规避型的消费者；分红和万能寿险产品的投资风险由保险公司和保单持有人共同承担，更适合于风险中立型的消费者；投连产品的投资风险主要由保单持有人承担，更适合于风险喜好型的消费者。

　　理财师为你支招

　　如果不退保而又在最大程度上减少加息带来的损失，有什么方法呢？理财专家为你支五招。

　　招数一：利用保险缓交保费功能或垫交保险费

　　一般的保险产品有60天的缴费宽限期，也就是说，投保人在60天以内可暂不缴保费而合同继续有效。若过了60天还不缴费，保险合同效力就停止，但从停缴开始算起的两年以内投保人可申请恢复保险合同的法律效力。在缓缴和停缴期内，保户可将这部分钱暂时先投资于收益更高的其它产品上。不过，理财师认为，除非情况特殊，一般情况下并不建议保户运用这两种方法，毕竟靠缓缴或停缴“节省”下来的投资收益也相对有限，要是因此错过了缴费期而导致合同失效，就得不偿失了。

　　另外，投保人可以在投保时或保险费宽限期满前书面声明，在超过宽限期仍未交付续期保险费时，将保险单的现金价值作为续期保险费进行垫交。此项垫交的保险费，投保人要在一定时期内予以补交。而此笔钱投保人就可以用作投资或购买新的保险。