春节就在眼前,很多人将利用这个长假或返乡探亲或携家带口出外旅游。在这"非常"的日子里,绝不能让自己暴露在风险之中,需要让保险来提供人身保障。对于那些没有专门保险的人来说,旅游险是首当其冲的选择,因这类保险保费较低,保障度却非常高。

　　 需要说明的是,能为旅游保险的不仅是那些冠以旅游保险名头的险种,很多意外险都能为旅行提供保障。随着产险公司进入意外险市场,意外险的种类也愈发丰富。外出者可根据具体出行情况选择投保旅游险,这样才能提高保险的性价比。

　　 返乡探亲型。这类游客的主要特点是乘坐交通工具较多,因此,交通运输中的风险需要特别顾及。建议购买专门的交通工具意外险。

　　 此类保险几乎涵盖了所有的交通工具,如太保产险的君安行对乘坐汽车、火车、轮船和飞机等发生的伤害提供保险,100元保费可提供为期一年的50万元飞机、20万元火车轮船、10万元汽车的保障。可以在年初购买,保一年的风险。几乎所有的保险公司都有这种交通工具保险,如永安保险的旅游意外险、中国人寿的安达意外伤害险、新华人寿的途中关爱险等。

　　 这类保险的投保很简单,保险公司将上述保险卡式化,投保简单,甚至可以在超市、邮局等地方购买,还可以通过电话、网站投保。如果游客感觉一年时间太长,也可以投保短期交通意外险,时间长短还能协商。

　　 外出旅游型。这类游客的主要特点是不仅要乘坐交通工具,而且还要到相关景点去游玩,风险的范围进一步扩大。建议投保综合性意外险。

　　 这类保险保障范围比较广,具体包括意外伤残、意外死亡,意外伤害医疗费用、烧烫伤补贴等。其保障不仅仅限于交通工具,其他的意外伤害(保险责任以外的除外)都在保险范围内。当然水涨船高,保费也高出不少,如投保10万元意外伤害、5万元意外医疗的此类保险,一般一年需要保费450元左右。意外伤害医疗费用通常会有一定的免配额和给付比例,投保时要看清。太平洋保险、中国人寿、平安人寿、新华人寿等的人身意外伤害综合保险都提供类似的保障。

　　 需要提醒的是,虽然名为综合意外险,但潜水、滑水、滑翔、跳伞、攀岩、狩猎、探险、武术、摔跤、特技、赛马、赛车、蹦极等高风险运动和活动不在保险范围内。

　　 境外旅游型。游客到境外景点旅游,就涉及到投保境外旅游险。因出险的地点大多在境外,因此所选择的保险一定要能提供及时周到的服务,对保险公司实力要求比较高,一般要跟境外救助有合作关系,如中国人寿、平安人寿、太平洋人寿等都与国际救援中心( S O S)联手推出旅游救助保险险种,将原先的旅游人身意外保险的服务扩大,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸变为事故发生时提供及时的有效的救助。友邦保险、美亚保险等外资保险因为在境外有机构或者有合作关系的机构,也能提供相应的服务。

　　 友邦保险的境外旅游意外险提供意外或首次患疾病导致的伤亡、医疗费用保障,并且可附加运送和送返保险、遗体送返保险等。不过,境外旅游意外险的保费相对较高。如境外旅游3--4天,友邦保险的境外游意外险最低也要保费23元,附加相关险种则要197元。目前,中国人寿、平安人寿、太平洋人寿等公司都有专门的境外旅游意外险。美亚保险甚至还推出了海外传统中医推荐服务项目。江远清

　　 旅游险投保理赔小贴士

　　 不要忽视团体购买。去年9月,保监会出台了降低团险人数的标准,规定5人以上就算是团体。团体投保的门槛既然降低了,结伴出行的亲戚朋友就可以投保意外险。一般来说,团体投保在保险费率上比个体投保优惠。

　　 出险后可重复理赔。意外险以人身为保险标的,适用定额给付原则,不存在重复投保的问题。如果在旅游中出现意外伤亡,不管投保了多少保险,都能得到给付。特别需要提醒的是,如果在旅游景点出险,该景点一般会投保游客意外险或者责任险,所以旅客在向自己投保的意外险索赔时不要忘记向景点索赔。乘坐交通工具也存在类似的情况。