80后理财面面观

　　8月盛夏的各大城市，又一批踌躇满志的年轻人告别了青涩的校园生活、踏入了各自的社会工作岗位。“吃饭穿衣，人生大计”，有了第一笔工资收入后，如何理财的问题接踵而至。他们是如何处理自己的资产呢？

　　理财专家与社会人士观察认为，80后年轻一族的理财观念具有鲜明的时代特征：崇尚自我，追求收益，热爱创业，轻视节约；无论消费投资，“我的资金我做主”。

　　消费观：

　　最会使用信用卡 借贷观念深入人心

　　如果说80后年轻人在消费方面与前辈有什么根本不同，那就是借贷观念深入人心，使用信用卡的人数比例增大。据民生银行理财专家抽样统计，广州80后年轻人单人拥有信用卡的数量是2.09张，远远高于近期央行支付报告所显示的全国平均水平0.16张，也比北京、上海两地的单人信用卡拥有数量高出了1倍。

　　比起其余人群，80后年轻人完全熟悉信用卡功能，习惯利用信用卡提前消费、贷款消费与累计积分。信用卡55天的免息消费期是80后最喜欢的功能。而据银行理财师介绍，80后年轻人虽然习惯借贷消费，信用记录却整体良好，比很多的年长人群的记录都要好很多，估计与其文化素养高、熟悉商业运作规则有关。

　　当然，由于成长环境优越、收入水平有限，80后的“月光族”现象确实要比其余人群显著，在消费水平较高的大城市尤其如此。其中既有客观原因，据民生银行广州分行数据分析，一个需要租赁住房的年轻人在广州市的基本生活成本一般在1800～2500元每月，也就是说，工资收入如没有超过这个数额，再努力节约也是月光族。而作为80后年轻人，也确实缺乏节约观念，崇尚“钱是赚来的，不是省来的”观点；花费在娱乐、旅游、餐饮、购物方面的收入数额庞大，喜爱使用信用卡也是因为热衷消费。

　　案例：26岁的小雷是广州某机关单位的公务员，每月税后收入只有4200元，却拥有3张不同银行的信用卡。工作3年，除了取不出来的公积金，小雷基本没有攒到一分钱，每月吃住行、通讯费基本要花2000元，朋友聚餐也至少要花五六百元。此外，每年花在游泳、打网球上的钱又是几千元。

　　最近，小雷交了女朋友，每“拍拖”一次，至少是两三百元的花费。小雷的信用卡多，但月底接到银行账单，如超过下月工资的可承受范围，就不得不省吃俭用了。对于未来，小雷也十分茫然，以现在的收入，结婚买房子是不可能的。

　　投资观：

　　热衷高风险投资 收益不理想

　　80后年轻人的投资观分为泾渭分明的两个阵营，两极分化严重。一部分人，属于典型的积极进取型，热衷股票基金投资，热衷尝试各类理财新产品。而另外一部分人，以城市低收入年轻人为主，由于积累微薄、工作简单，对于投资概念不重视。

　　但无论是哪一类80后，据记者了解，投资收益都不理想。对于前一种人，持有激进理财观点者居多，鸡蛋时常放在一个篮子中，炒卖股票等高风险投资产品的人不胜枚举。而恰恰是这几年，股票市场风云跌宕，真正赚到钱的散户数量很少。不少人买基金、黄金，尝试新品种，投资种类之丰富应在各类人群中名列前茅。两类人的共同特点是很少存银行定期，基本不买国债。

　　案例：小龙先生29岁，是广州某大型企业的白领，月收入1万元上下，同龄人中属于偏高水平。由于从事的职业与金融理财相关，平时信息很多，小龙热衷尝试各类理财产品，工作7年以来，国债、基金、股票、外汇、黄金、信托产品、银行理财品都曾买过，整体收益中规中矩，并没比存银行定期好太多。“关键是前两年我买的股票太多了，前后都被套住，有的至今还没有解套，由此拉低了整体收益率。”

　　创业观：

　　将创业与个人爱好相结合

　　广东省连锁经营协会副会长叶国富接受记者采访时说，自2005年以后，广东省80后创业者的数量急剧增多；到了2010年，协会统计数字显示，80后创业者数量在整体创业者中所占比重已经超过了50%，成为了创业大军中的主导力量。

　　比较以往创业者，80后创业者最大的特点就是一般会将个人兴趣爱好与创业结合起来。一方面，技术起家型创业者、文化产业型创业者数量较多，开办广告设计公司、各类工作室的年轻人数量较多。再者，年轻人深谙时尚文化，开办潮流精品店、服饰店铺的个体案例不胜枚举。

　　较之以往创业者清一色的个体户起家模式，80后的创业方法更加多样化，几个年轻人合资合作创业的现象较多，招商借贷创业者也很多，开办公司、代理加盟、网络营销不一而足。

　　案例： 深圳青年杨小姐1987年出生，今年只有23岁，却已经是深圳市12家哎呀呀饰品商铺的大老板。两年前从学校毕业时，小杨看到师姐们朝九晚五的工薪生活，就觉得：“宁可当个自由的个体户，也不想在写字楼里受压抑。”于是，通过网络搜索，她加盟了广州的知名饰品品牌，用向父母借贷来的钱投资开设了一家饰品店。由于小杨从小就深谙时尚之道，经营如鱼得水，加上选址正确，很快就收回成本，半年时间居然就有了几万元积累。

　　尝到创业甜头后，2009年下半年，小杨用“利滚利”的资金又投资开设了两家饰品店，生意也是节节开花。她的同学与亲戚看到了她的成功，也纷纷出钱与她合作开店，直到今年8月，她所拥有股份的饰品店已经累计到了12家。

　　点评：

　　减少激进

　　多买定投

　　招商银行理财师李春晨认为，每个时代的人群之所以形成了特定的社会观念，主要是因为时代与社会带给他们独特的经历感受；所谓理财观并无对错之分，只有增减概念。反观80后的理财观念，可以肯定并加以保留的是积极进取、多元创业，为了提高人生的整体幸福指数，尽量选择与兴趣爱好相结合的创业之路。

　　为了之后的人生有更多的机会，建议80后年轻人学会为自己节约更多的“活钱”，购买基金定投产品不失为一个一箭双雕的选择，既增加了投资收益，也限制了日常开销。最后，进取投资不等于激进投资，激进投资也不等于时时刻刻都要激进，不建议盲目激进投资；对于月收入只有3000～8000元的城市白领年轻人来说，选择进取偏向稳健的投资方式比较合适，投资购买股票或股票型基金的资金最好不要超过整体流动资产的35%比例。