徐雯今年27岁,卫校毕业后她一直在一家大医院做护士。在好友的动员下,去年她辞去了这份固定工作,专门做起了某知名日化品牌的直销业务。由于她善于交际,并具有一定的客户资源,她的业务越做越好,每月提成收入也从2000元、5000元、8000元,一直到了目前的万元以上。她的丈夫赵先生是政府机关的公务员,在她的鼓动下,也被“拉下了水”做了直销业务。现在,赵 先生的月收入达到了5000多元。
目前,两人的家庭收入为15000元,除了日常开销、按月偿还银行住房贷款以外(尚欠银行贷款本息合计为4万元),每月还有1万元的结余。不过,由于夫妻两人均不善理财,面对不断增加的收入,他们还是只认银行储蓄一条路,渠道单一,收益低下。
理财分析
按目前的情况,徐女士家庭的年收入会达到18万元,打理好这笔不菲的资金会为家庭生活锦上添花,反之则会变成前面赚钱后面流失的“漏斗式”理财,最终影响家庭生活质量的提高。徐女士一家把精力都放在赚钱上,对收入的打理缺乏长远的规划,比如,其收入较高,却没有考虑减少家庭债务;习惯有钱存银行,没有积极涉足其它收益高、保障能力强的投资渠道。总之,徐女士需要一条非常清晰、容易操作的理财思路。
理财建议
建议徐女士在专业理财师的指导下,做好后续收入的打理。为实现家庭积蓄的稳妥增值,以应付将来生儿育女,以及换房、扩大经营等开支,笔者根据徐女士的实际情况设计了一套完整的理财方案:
一、可以考虑提前偿还住房贷款。
按目前徐女士的收入,积攒4万元可谓轻易而举,所以积蓄达到4万元后,可以考虑提前偿还住房贷款。因为目前一年期存款税后利率仅为1.58%,而银行贷款的年利率却高达5%以上。有理财专家说,最好的存款方式就是还贷款,所以,提前还贷是徐女士减少家庭支出、优化资产结构的有效措施。
二、建议购买私家车。
从事销售工作,主要工作是跑市场,访客户,时间就是金钱,如果拥有一辆属于自己的私家车,不但可以提高工作效率,还可以体现身份和经济实力,进而增强经济往来中的信用指数。根据徐女士夫妇的收入状况,建议在一年内购买10万元左右的经济型轿车,比如富康、飞度、赛欧、凯悦等等。
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