俗话说，一方水土养一方人。有人对京沪穗三地人的理财作过一番经典的评价：如果有一元钱，北京人会全存到银行里；上海人会把五角存在银行，另五角拿去投资；而广州人则会再借一元钱，拿两元钱去投资。其实，北京人把钱“捂”在手里，图的是安全、保值，因此攒够12年的生肖贺岁金条被一些北京的老大爷视为理财的上策；

　　而据零点调查公司曾经公布的调查报告，由于地域差异，京沪穗三地的理财、消费、文化也有巨大差异。但是，北京人的理财能力却是最差的。因此，作为土生土长的北京人，更需要合理利用自己先天优势，规划经营财富，巩固属于传统北京人的“城市优越感”。

　　本刊特邀理财师通过为一个地道北京人打造的理财规划，让外地人看个乐呵，北京人看点门道。

　　理财案例基本情况：

　　常思远先生是一个地道的北京人，今年28岁，现就职一家外企做高级职员，生活较为稳定，月收入6000元左右，每年还会有2000元过节费。他目前现在仍是单身，和父母居住在一起。由于已经工作多年，除了社保之外还购买了大量的商业保险，包括10万元的大病医疗保障，30万元的意外伤害保障，5000元每年的意外伤害保障。

　　常先生是个没有太强投资意识的人，工资收入每月都会花光。主要花费在日常支出及与朋友娱乐消遣上，平时酷爱看书、看电影，每月这方面的花费大概在500元左右，每年还要外出旅游一次。

　　另外每年还要孝顺父母2000元过节费或等额礼物。目前母亲已从政府部门退休，除了每月有3000元退休工资外过年过节还会有一些过节费，看病方面有公费医疗；父亲明年将从原单位退休，现在一家监理公司任工程总监，月收入在5000元左右，退休后还会有2000元的退休金，医疗方面主要靠社保；目前二老身体还比较健康，也拥有一定的养老保险金，家中目前还有一住房出租，每季度可收租金9000元，主要是存储在银行，所以父母退休生活暂时不用担心。

　　理财需求：目前常思远自己除了购买保险没有其他方面的投资，而且他还想为父母准备一些大病就急金，因为想经常照顾父母，希望可以在离父母近的地方买一套住房，价值大概在100万元左右吧，3年之内打算结婚，并想在婚后买一辆10－15万元左右的车来享受生活。想请专家帮自己及全家的收入和支出进行一下规划，再做一项全面的投资规划来保证这些生活目标的实现。

调整前现金流量表
	项目		年金额	占总收入比例	备注或说明
收入	工薪收入	工资	72,000	97%	6000 元 / 月
		过节费	2,000	3%
	投资收入	利息和分红	0		目前无任何投资
		资本利得	0
		租金收入	0
	其他收入		0
	总收入 ( Ⅰ )		74,000	100%	6167 元 / 月
	项目		金额	占总支入比例	备注或说明
支出	日常生活支出	通讯费	3,600		300 元 / 月
		交通费	9,600		800 元 / 月
		外出就餐	4,800		400 元 / 月
		购买衣物	6,000		500 元 / 月
	日常生活支出小计		24,000	34.3%	2000 元 / 月
	休闲娱乐支出	买书、看电影	6,000		500 元 / 月
		朋友聚会	6,000		500 元 / 月
		外出旅游	12,000		12000 元 / 年
	休闲娱乐支出小计		24,000	34.3%	2000 元 / 月
	商业保险支出	＊＊男性重大疾病保险	3,200		3200 元 / 年
		＊＊意外伤害保险	400		400 元 / 年
		附加意外伤害医疗保险	150		150 元 / 年
		住院费用医疗保险	150		150 元 / 年
	商业保险支出小计		3,900	5.6%	325 元 / 月
	学习、培训支出	专业类考试	2,000		2000 元 / 年
		专业类培训	4,000		4000 元 / 年
		其他方面培训	3,000		3000 元 / 年
	学习、培训支出小计		9,000	12.9%	750 元 / 月
	其他费用支出	更新手机、电脑等科技产品	5,000		5000 元 / 年
		为父母准备的过节费	2,000		2000 元 / 年
		一些意外支出	2,000		2000 元 / 年
	其他费用支出小计		9,000	12.9%	750 元 / 月
	总支出 ( Ⅱ )		69,900	100.0%	5825 元 / 月
现金结余 ( Ⅲ = Ⅰ - Ⅱ )			4,100		342 元 / 月

日常生活支出

2000 元 / 月

休闲娱乐支出

2000 元 / 月

商业保险支出

325 元 / 月

学习、培训支出

750 元 / 月

其他费用支出

750 元 / 月

月总支出

5825 元 / 月