然而，经历过惊涛骇浪的肖俊积累了巨额财产，他不想再进行股票投资，也不想沾染作为“帮凶”的基金。大约500多万的资金，进行别的投资，而准备丁克下去的肖俊也没有生孩子的计划，如今的肖俊每天早上11点半起床，吃过早饭后，做一些自己喜欢的DV设计，他笑言，自己的理财目标很简单，那就是每年收益跑赢CPI，保证夫妻俩每年2次的出国旅行(每次花费约5万元)，同时，满足每月3万元开销即可。

　　理财目标：

　　1、经历这两次股票买卖后，肖俊对股票、基金已生厌倦，他希望理财师能把自己购房后剩余的钱进行股票、基金以外的投资，要求只有一个就是跑赢每月CPI数值，不至于让钱存在银行而渐渐贬值。保证每年2次的出国旅行(每次花费约5万元)，同时，满足自己每月3万元开销即可。

　　2、肖俊希望理财师为自己和妻子做一份适合两人的保险计划。

　　3、现在夫妇俩均无工作，养老问题需要自己解决。虽然，现在家里存款很多，但是日后的路还很长。肖俊希望理财师通过定投等投资方式解决夫妻两人的养老问题。希望年老时也能保持现在每月3万元的消费水准。

　　《私人理财》点评：

　　风险要防范 基金不能忘

　　幸运的肖俊借助百年难遇的大牛市以迅雷不及掩耳之势淘得近千万资产后，又能清醒地认识到股海风险实属难得。常言道，股市有风险，下海需谨慎。肖俊对股票、基金的风险防范意识很强烈，这是很多被牛市冲昏头脑的投资者所不具备的。在浮沉股海中，拥有一颗警惕的心是值得我们赞赏的。

　　但是全盘否定股票、基金，过于防范则会走向另一个极端。这是一个理财误区。事物的两面性不容我们对之全盘否定。要知道，世界各地的股票、基金都存在风险，但它们也确实是保值增值、有效跑赢CPI的金融工具。因此，对于资产丰厚的投资者来说，要长期跑赢CPI，股票、基金不能忘，同时要结合多个投资领域，平衡流动性和收益率。在投资过程中，关键是控制投资风险，使之在自己能力承受范围之内，构建出既能平衡风险又能获取收益的最佳投资组合。

        理财方案A

        理财师自我介绍

　　华南地区首批国际认证财务顾问师(RFC)，国家劳动与社会保障部注册理财规划师，我国首批注册证券分析师。自1997年至今从事证券投资咨询工作，投资咨询工作时间近十年。现任广东电台交通台＜财通天下＞及财经927台逢周日中午的＜财来自有方＞(第一个家庭理财电台节目)的理财师嘉宾。

　　一.背景情况

　　1.家庭成员

家庭成员	姓名	性别	出生日期	年龄	备注
客户	肖俊	男		27
配偶	叶茵	女		25

　　2.投资经历总结

　　肖先生虽然毕业才3年多，但财富的累积速度却是十分惊人的，借助于父母提供的60多万本金，从2007年的年初开始，凭肖先生的能力与运气，借助于2007年牛市的快车道，实现了900多万的投资收益，远远跑赢一般投资者、大盘甚至大牌的基金经理。不过，在肖俊开始意识到自己这样做实在是侥幸，他认为炒股就是在冒险，尤其现在股指价位高涨，继续下去无疑是在走钢丝。股票、基金都是一场赌博;便成了肖俊经常挂在嘴边的一句话。身心疲惫的他决定再也不碰股票、基金了，因为肖俊有足够的资金去实现自己想实现的梦想。

　　二.目前基本财务资料汇总

　　1.家庭资产负债状况

资产项目	金额	占比	负债项目	金额	占比
现金等	530万	58%	短期负债	0	0%
生息资产			长期负债		0%
自用资产	390万	42%	负债合计
资产合计	920万	100%	净资产	920万

　　2.家庭收支状况

　　因为两人都没去工作，目前的收入依靠股票投资收益。支出方面，目前每月正常开支是3万元。

　　3.家庭保障状况

　　两人没有单位，所以未有享受社保保障，同时也未有购买商业保险。