早日实现财务安全

　　财务保障公式：应急资金＝月开支×（3～12)

　　这里的月开支指必需的固定开支，不包含浮动开支。陈女士一家应需要8万元左右的应急资金。

　　财务安全公式：实现财务安全所需资产＝月生活费用总额×（12/年收益率)。

　　以现有市场投资品种平均收益率4%来计算，需要70万元投资性资产才可以实现财务安全。

　　建议陈女士家庭的理财规划应作如下调整：货币基金8万元。投入货币基金，作为应急资金，具备安全性和流动性，可获得约2.5%的年收益率。

　　上证50ETF基金：建议可用50%～60%的资金投入。ETF采用被动投资，运作成本低，是一个比较好的投资品种。

　　债券投资：建议投资6%左右。

　　点评：考虑到王先生的收入具有较大不确定性，债券投资是采取较为保守的凭证式国债投资，还是风险较高的记账式国债投资，需进一步明确。