目前,晓云有一份10年前购买的养老保险,但55岁以后每年只能领取5000元(此后每年递增5%),考虑到18年以后的物价水平,显然这笔养老金到时候对晓云的养老扶助意义不会很大。
因此,我们建议现年37的晓云还是应该拿出一部分钱,购买一定的商业养老类保险,可以选择传统分红年金型,也可以选择新型的万能险或投连险,然后长期持有作为今后养老金的一部分来源。如果选择投连险,出于养老目的之用,建议选择比较稳健的账户类型,如果现在行情较好选择激进型账户也可以,但如果未来股市形势不好,要注意及时转换账户类型,保证稳定收益。
此外,晓云女士和先生均有社会医疗保险,但社会医疗保险只是“保”,而不是“包”,诸如病房费差额、自负额、护理费、自费药、交通\医疗事故、营养费、非医疗性支出、收入损失等均得不到报销,特别是遇到一些重大疾病需要花费巨额的医疗费用,所以需要做一些补充。
晓云女士的家庭收入是比较高的,而且主要收入来源是其先生,所以先生的保障应该更高更充足,目前寿险加意外险共20万元保额对于这样一个高收入家庭支柱来说是不够的。
综上所述,对晓云女士家庭的保险建议是:先生增加至少50万元的寿险保障,同时附加一定的意外险增加保障额度(保费相对较低),同时选择20万元左右的重大疾病保险。晓云女士同样购买20万元左右的重大疾病保险,同时增加10万元左右的年金型或投资型保险做养老的补充。
泰康人寿上海分公司 许杰
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