理财规划方案

　　理财师：沈艳艳

　　广东商学院金融学院本科毕业，经济学士。2005年5月取得中国金融标准委员会的首批金融理财师AFP资格，现任中国工商银行广州粤秀支行个人金融业务部个人理财经理与渠道管控。从事理财工作多年，具有丰富的综合理财经验。

　　家庭综合财务诊断

家庭资产负债表（单位：元）
资产	细目	金额	负债	细目	金额	净值	金额
流动性资产	现金/活期	900000	消费负债	信用卡贷款	0	流动净值	900000
	小计	900000		小计	0
投资性资产	基金	70000	投资负债	房屋贷款	400000	投资净值	620000
	股票	80000
	房屋	870000
	小计	1020000		小计	400000
自用性资产	汽车	160000	自用负债	汽车贷款	0	自用净值	160000
	小计	160000		小计	0
其他资产	应收借款	180000				其他净值	180000
	小计	180000
	合计	2260000		合计	400000	合计	1860000

家庭现金流量表（单位：元）
科目	细目	金额	占比	科目	细目	金额	占比
工作收入	叶翠工资收入	55380	26.69%	生活支出	日常生活费	120000	64.94%
	何康工资收入	85140	41.03%		赡养费	18000	9.74%
	租金收入	48000	23.13%
	小计	188520	90.84%		小计	138000	74.68%
理财收入	投资收入	19000	9.16%	理财支出	保费支出	10800	5.84%
	资本净损失	0	0		房贷还款	36000	19.48%
	小计	19000	9.16%		小计	46800	25.32%
收入	合计	207520	100.00%	支出	合计	184800	100.00%
储蓄	22720

        财务诊断结果：

　　1. 从叶翠的资产负债表可以看出，其资产负债结构比较健康，但投资却过于单一，流动性资产过大，导致投资性不足，有基本理财意识，但资产结构不均衡，需要进行结构优化。