理财建议：

　　建议调整购房方案：

　　禹先生夫妇计划在退休前能为儿子购买一套价值180万元的房产，理财师据其家庭现金流情况为其规划购买房产最佳时点，计划在其夫妇退休前10年购买。禹先生夫妇虽然属于高收入家庭，但仍然需要合理规划选择实现各项理财目标时间点，方可圆满达成目标。根据投资风险测算和投资回报率的预估，在其退休前10年购买住房比较合适，那时候资金压力较小，不会给生活造成太大压力。

　　金融投资换方向：

　　目前，禹先生家庭每年的净储蓄为22万元，其中固定用途储蓄3.3万元，自由储蓄额为18.7万元，因此平均每月约有1.5万元可用，可将这部分资金换个方向做投资，而不必全部用来做储蓄产品。建议在准备好3个月的紧急备用金后，可以在第1年将28万元的定期存款取出买入债券型基金，8万元活期存款留存准备金后，余下的5万元投资股票型基金。留理财准备金主要是为了在孩子留学以及养老时现金流出现缺口的时候，变现取用的。如此，每年净结余均超过10万元的资金可做股票型基金定期定投10年，可实现10年后换车目标。购车后，当年的节余也依然可以做基金定投，以备将来的养老和购房。至于保障方面，理财师建议其可投保住院以及手术医疗险，以免在发生重大疾病时，发生大额支出使得家庭财务受到严重影响。

　　主持人点评：

　　禹先生夫妇的家庭财务情况在目前来看，绝对算得上小康之家。但是结合他们的理财目标，我们发现，如果要实现这些人生规划，让他们在未来的几十年里仍然富足地过体面生活，目前的规划就显得非常必要。

　　由于保守的投资习惯，禹先生夫妇的资产几乎全部用在储蓄这个产品上，这样的理财规划对于目前通胀水平、未来的生活需求而言，是不能起到作用的。因此理财师建议其改换投资方向是个不错的提议，一方面基金定投可以提高其家庭的投资收益率，另一方面，理财师提出的定期投资概念，也结合到了禹先生夫妇的理财计划，恰好都“踩到”了他们的家庭财务目标时间点。只有一个灵活的、应需而变的规划，才能够真正适应客户的需求，帮助他们实现财务自由。