距离虎年新春进入最后的倒计时，在忙着收拾心情准备狂欢度假的时候，口袋里的钱包也蠢蠢欲动。给老家的父母汇款送上大红包，去便宜的地方淘点超值的年货，举家外出旅游过节……热热闹闹的过年行动都需要钱包出动，一不留神，就可能掏个底儿掉。高高兴兴过个年，明明白白省着花，理财周刊准备了6个春节理财锦囊，送给读者拜个早年。

　　【转账锦囊】

　　岁末年关，资金又要大搬家。记者对比发现，柜台汇款在费用、便利性上均不具优势，网上银行和手机银行更能省钱。

　　妙计1 光大网上跨行转账最便宜

　　建行、招行柜台转账的费率最低，为转账金额的0.5%，工行、中行、农行、邮储、民生等银行均为转账金额的1%。

　　与传统的柜台业务相比，网上银行成本较低，因此绝大部分银行的网银收费较传统柜台都要低许多。目前网上银行也成为最重要的支付手段。

　　以跨行转账为例，工行和建行则分别按照0.9%、0.5%的比例来收取，最高限额分别为45元/笔和25元/笔。而股份制银行的收费较为低廉，华夏银行为0.3%，交通银行为0.2%，光大电子银行打折力度较大，跨行转账按汇款金额的0.15%收取，为柜台的三折。浦发银行同城本行汇款为免费；同城跨行汇款手续费最低2元，最高10元封顶，同时，使用浦发银行网银异地汇款的手续费最高30元。

　　这一点优惠，在大额转账时尤其明显。譬如，在光大银行柜台做一笔一万元的跨行转账需要50元手续费，但是在光大网上银行做相同业务，手续费只需要15元。

　　网上银行转账要注意资金到账时间，一般来说同行转账为即时到账，而异地跨行转账最晚要到第三天才能到账。汇款时应查清各家银行的到账时间。

　　妙计2 手机银行门槛高、费率低

　　相比柜台和网上银行，手机银行是目前多家银行大力推行的一种支付方式，其推广力度和优惠最大。

　　譬如，建设银行手机银行跨行转账手续费为交易额的0.15%，比网上银行还便宜0.1%；工商银行为交易额的0.2%，比网上银行便宜0.5%；光大银行跨行转账手续费为交易额的0.1%。而在2010年1月1日至3月31日，浦发银行甚至打出了“使用手机银行汇款手续费全免”的优惠牌。也就是说，如果您转帐10万元，使用浦发银行手机银行一下子就可以节省掉100多元的手续费。

　　手机银行是基于短信的银行服务，用户随时开机都可以收到银行发送的信息,从而可在任何时间与地点对划转进行确认。

　　不过，目前并非所有银行都开通了手机银行业务。此外，要通过手机银行办理业务首先所持手机必须具有上网功能，并开通手机银行。该项业务银行端不收取费用，但需要支付流量费。如中国移动的GPRS按照0.01元/kb收取，电信CDMA按照0.02元/kb收取。如果是包月的话，手机服务商收取3-16元不等的月服务费。

　　【生钱锦囊】

　　今年春节股市休市长达9天，为了避免资金躺在账户中闲置，银行的短期理财产品和无固定期限理财产品值得一试。

　　妙计1 春节版理财产品收益可观

　　目前有部分银行专门推出春节版理财产品，如光大银行的T计划春节理财限量版、浦发银行推出的“汇理财稳利系列春节假日理财计划”。这两款产品均是为春节期间量身定做，从2月8日开始发售。光大银行的T计划2010年第四期产品，从2月13日放假开始到22日假期结束终止，产品期限为9天，既不影响节前节后的股票投资，该产品10万元起点年化收益率为2%，50万元起点年化收益率达到2.4%。

　　而投资者在申购该产品时，将同时开通光大银行明星产品阳光理财活期宝业务。相对于一般理财产品申购日到收益起始日间的收益空白，运作期内享受产品本身的高额收益。简单来说，如果投资者在2月8日就申购了该产品，在2月8日至2月13日期间，申购资金可享受1.68%的投资收益，而一般理财产品在这期间是按照活期利率0.36%来计息。

　　浦发银行近日也推出了保证收益型产品———“汇理财稳利系列春节假日理财计划”，2月12日起计息，2月22日可返还本金及收益。该产品也根据起点金额的不同共分为三款：10万起点档的年化收益率1.78%，100万起点档的年化收益率1.88%。这款产品保证收益，其风险较光大的产品更低。

　　妙计2 常规短期产品先看赎回期限

　　早在去年，为了满足投资者资金流动性的要求，各家银行陆续推出无固定期限或超短期理财产品。所以，除去以上两款专门为春节设计的理财产品之外，常规的短期理财产品也是个不错的选择。

　　目前，市场上超短期银行理财产品主要有工商银行“灵通快线”、中国银行“日积月累”、招商银行“日日金”、“流金岁月”以及中信银行“理财超快车”等。以工行“灵通快线”为例，7天的年化收益率1.6%、2周的年化收益率1.7%。在签了自动购买协议后，还可以设置起购金额与赎回金额。招行岁月流金7天理财产品年化收益率为1.7%。这些产品都是以5万为投资起点。

　　在选择春节理财产品时，赎回时间和赎回费用也是消费者需要考虑的。交行的春节理财产品称春节后的工作日即可返还，而前期曾发生不少银行的超短期理财产品暂停赎回，影响了投资者打新股，所以投资者最好早做准备，看清产品申购赎回的期限。一般超短期理财产品的费用很低，但部分银行也设置了认购和赎回费用，为资金的0.5%—1.5%。部分产品还对赎回设置了限制，如果没有达到规定期限，银行会收取一定比例的赎回费用。

　　【金市锦囊】

　　春节长假金市休市，为了防范长假期间国际金市带来的波动风险，适当追加保证金是节前应做好的准备。

　　妙计1 节前需及时追加保证金

　　有关部门提醒，在节前，从事黄金期货和金交所AU（T+D）、Ag(T+D)交易品种的个人投资者需要及时追加保证金，调整持仓结构。

　　为防范春节长假期间国际市场黄金、白银价格可能发生较大波动带来的风险，上海黄金交易所近日发布通知称，将自2月11日（周四）收盘结算时起，上调黄金、白银延期合约Au（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、Ag（T+D）的保证金比例至13%。2月12日，上述合约的涨跌停板幅度提高至6%。

　　同时，上海期货交易所也表示，自2月11日收盘结算时起，黄金期货交易的保证金水平将由原比例提高至11%。次日，该合约的涨跌幅度限制扩大至7%。

　　上述两部门均表示，节后首个交易日（2月22日），若上述合约未出现单边市，当日收盘结算时起的交易保证金收取比例和下一交易日起的涨跌幅度限制将恢复。

　　妙计2 购买“压岁钱”考虑流通性

　　春节，中国人素有给小辈压岁钱的习俗。近日，记者从多个黄金卖场了解到，在众多黄金贺岁产品中，小克重的“压岁钱”销售颇旺。中国黄金旗舰店总经理李晓东介绍，“截至目前，仅旗舰店单店就已经卖出一万余枚压岁钱。”

　　据不完全统计，目前北京市场上在售的有7款压岁钱。在价格上，按件卖普遍在300元/克以上，按饰品金的价格销售则在290元/克左右。虽然不同商家在成本溢价上加10-60元不等，但随着总克重的减小，其总售价会相应降低很多，所以颇受消费者的追捧。

　　有业内人士表示，购买压岁钱就是在投资实物金，“建议消费者首先考虑其流通性因素”。投资型压岁钱不仅可以回购变现，其价格也较其他收藏型压岁钱每克要低40元左右。

　　其中，国华商场销售的压岁钱在金交所即时报价的基础上每克加10元，回购时每克减2元；而中国黄金旗舰店销售的压岁钱是99999高纯金产品，定价为285元/克，回购变现无需手续费。