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五项理财建议应对加息
来源:国际金融报 作者:admin 发布时间:2007-06-26  

自2004年10月以来,央行已经连续5次加息。其中,今年上半年,已经连续加息两次。由于6月12日公布的5月CPI增速达3.4%,创下27个月新高。央行行长周小川6月22日表示,如果未来CPI增速继续走高,央行不排除再次加息的可能性。

  新一轮加息预期变得越来越强烈。在防范风险、促进资产保值增值的前提下,应如何选择理财投资产品、合理安排贷款呢?理财专家认为,应关注灵活调配流动资金,锁定房贷利息风险,在股票、保险产品和银行理财产品之间寻求合理的资产配置。

  案例分析

  王先生今年28岁,月收入7000元,在一家外资公司任职。目前,王先生有储蓄存款3万元人民币和5万美元,投资基金10万元,国债5万元。

  王先生今年初购买了一套住房,向银行贷款30万元,期限10年,每月需还款3348.72元。由于上半年连续两次加息,近期可能再度加息,王先生感到房贷压力越来越大。希望通过理财减轻还贷压力,并通过购买保险、国债、基金等投资组合来提高投资回报率,降低投资风险。

  转为固定利率房贷

  银行理财专家提醒,除在年底前提前还贷外,王先生还可以通过将按揭贷款转换为固定利率房贷来规避加息风险,或者选择银行推出的各种创新还款方式来降低还贷压力。

  理财专家建议,王先生可把贷款方式改成3年期的固定利率贷款,并购买下一个3年期固定利率贷款的期权,到3年后如市场预计继续加息,王先生可以在下一个期限内继续选择固定利率。则王先生最多可在6年内锁定还款金额,按照目前5.85%标准,王先生在未来的6年内每个月还款3308.06元,可省下利息3912.04元。

  购买短期理财产品

  不要购买期限较长的理财产品,对一年期以上的理财产品应持谨慎态度。现阶段购买理财产品以三个月到半年期为好,既能获得比同期储蓄存款高得多的收率,又兼顾了资金的流动性。

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