小李，27岁，就职于法国IT公司，月薪税后1万元左右，年终奖1万元。妻子小张在银行工作，月薪税后3000元，奖金3万元。两人单位三险一金齐全。2008年购二手房，月供2200元。装修后手头还有3万元存款。没有任何投资，每月的生活费3000元，双方父母不需要支付赡养费。

　　理财目标

　　1.增加投资渠道，比如基金定投、黄金投资等增加资产投资回报率

　　2.2010年底到欧洲旅游，预计支出5万元

　　3.近期要购置一辆轿车,预计支出15万

　　4.三年之后要孩子

　　理财建议

　　1.旅游费信用卡分期付

　　建议用信用卡支付本次旅游计划的团费部分，约为3万元，采用分期还款，12期、24期均可。

　　2.贷款购车 余钱投资

　　李先生购房后剩余资金不多，建议贷款购车，剩余资金用于投资。以某行车贷为例，如果购买一辆10万元的车，贷款7万元，5年累计还款82830.6元。如果投资股票型基金按8%年化收益率算，5年本息合计102852.97元。

　　3.补充寿险及重疾险

　　由于李先生夫妇的贷款金额占其目前家庭总资产的比例较高（45.9%），建议夫妇购买寿险附加重大疾病险，以覆盖家庭的风险资产。经过多家保险公司产品比较，可以考虑人保的康宁寿险附加重疾险。

　　4.加大自身教育投入

　　夫妇二人可从其年终奖中支付1万元用于夫妻双方的学习费用。

　　5.可用资金分阶段投资

　　由于购房、购车等情况，余款不多，建议可大部分购买风险较低的强债基金；少量购买股票型基金；5%左右的资金投资贵金属延期交易品种，如白银产品；留存少量款项贴补汽车维护费用。同时用1000元定投两只股基积累子女教育基金。

　　民生银行CFP理财师 郭岩