业内人士：存款和消费三七开分配较好

　　目前，不少“小白领”觉得自身收入和保障相当不足。年轻白领的薪水该怎么用呢？如何摆脱财务压力？对此，中国银行股份有限公司财富管理中心国际金融理财师高级经理邢维畅认为，娱乐、消费等物质享受固然重要，但年轻白领也应该为明天多作些打算，制定合适的理财计划，掌握适当的实用理财技巧可助理财事半功倍。

　　本报记者 李银

　　强制储蓄

　　克制过度消费

　　刚工作不久的年轻白领，没有家庭负担，不少人花钱随性、大手大脚，经常让自己的工资卡所剩无几。此外，还有一些人认为当前存款利率太低，与其让钱留在银行里贬值，还不如多花些钱，活得潇洒些。

　　需要提醒的是，适度的储蓄，即使在利率很低的情况下也是相当必要的。一方面，储蓄的流动性是没有其他产品可以替代的，有一定储蓄，在紧急情况下能派大用处。另一方面；一定的储蓄是保险、投资等一切理财行为的基础，不储蓄没积累，将来会“无财可理”，潇洒的人生更是无从谈起。

　　邢维畅建议，经常吃光、用光的“小白领”们应该采取强制储蓄手段，克制过度物质消费。比如，可为自己规定一个每月储蓄的最低数额或比例，当积累到一定金额时，可将活期存款转成定期，或者用于投资开放式基金。

　　保险越早买越好

　　不少刚工作的年轻人对保险存在误区。他们认为自己年轻身体健康，不需要保险；再说经济收入不高，买保险手头也不够宽裕。其实，作为一种人生理财的重要内容，保险防损防灾的功能是任何理财产品无法取代的。

　　买保险最主要的目的是，对将来不确定的风险进行有效应对。由于年轻白领的收入水平和稳定性相对较低，且消费性支出较多，建议主要选择保费较低但保障高的意外险和定期寿险。

　　一般而言，保险买得越早越好，现在的人寿保险基本上是终身受益险种，所以，年轻时候买保险，不但交费少，受益时间也长。理财师提醒各位，一个综合性保障计划会使自己对未来有安全感，减少后顾之忧。

　　寻找合适

　　理财之道

　　25岁的朱珊，河南人，在海口一家网站当文秘，目前月收入2500元左右。每月房租、生活、娱乐等各方面开销，让她银行卡里存款指数总是保持在零，属于典型的“无房，无车，无男友”的“三无白领”。不过朱珊的父母表示，愿意资助10万元，帮助她在海口安家。她的目标是，攒够“落脚”的财富。为此，打算用父母资助的钱来投资理财，实现3年内在海口按揭购买一套60平方米左右小户型住房的愿望。

　　邢维畅说，根据其自身现状，朱珊可以建立适当的日常开支预备金。这部分资金主要满足家庭日常所需，以活期存款或货币型基金形式准备3个月的流动性资金即可。除了正常流动性开支外，拿出1万元存为3个月定期并自动转存，这样一旦遇到紧急情况，也可以立刻将定期转为活期取出应急。家庭每月的结余大约在2千元左右，可利用5万元左右购买银行理财产品、基金定投等，因为购房是在3年后，所以也可以保持适当的长期银行存款。通过此安排，朱珊不用花费大量时间关注投资，也能取到市场的平均收益。如果朱珊有收藏等爱好，也可以做一些这方面的投资，但对于股票、外汇、黄金、期货等高风险的投资品种，专业性较强，需要花费大量时间和精力，而朱珊没有精力去研究，所以不建议采用。

　　邢维畅提醒说，对于事业刚起步的普通白领来说，存款和消费三七开分配是比较好的理财方法。“留30%做存款，其余70%拿来日常开销。开源和节流同样重要，关键是要找到适合自己的理财之道。”