存钱也有大讲究 7大储蓄方式你知道多少

    来源： 上海金融报

    央行加息后，在银行存有定期存款的储户都有受益，而活期存款利率并没上提。

　　然而，在利率不变且很低的时期，定存不但流动性较差，也无法抵御通胀。此次加息前，利率实际为负的情形已持续半年以上。所谓实际利率，就是银行执行的存贷款利率（名义利率）与通胀率之差。实际利率才是真正衡量财富购买力变化的重要指标。如果银行存款利率是5%，而同期通胀率达10%，这时将钱存入银行就非常不划算。

　　储蓄虽然再平常不过，但在银行诸多储蓄品种中，如何挑选并组合也有讲究。

　　首先，储户应明确储蓄目标。选择储蓄，图的无非是安全稳妥，因此，选择储蓄品种时，应将方便适用性放在首位，在此基础上，再考虑怎样获得更多利息。

　　日常的生活费、零用钱，由于要随时支取，最适合选择活期储蓄。而且日常开支较有规律，活期储蓄的数额较容易确定，一般只要能维持几个月就可。

　　除了日常开支，如果每月还有一小笔结余，不妨考虑选择零存整取储蓄存款。积零成整，积少成多，这种方式适合收入稳定的工薪阶层。

　　如果近期要用一笔钱，但又不能确定具体日期，可选择定活两便储蓄，既可随时支取，利息也比活期储蓄高。

　　如果有一笔积蓄在较长时间内不会动用，便可考虑整存整取，以获得较高的利息。存款期限越长，其利息就越高，但这部分资金被“套”的时间也越长。

　　在进行整存整取的定存前，储户应对未来三五年内可能会发生的大额支出做一番思量。如果要为子女教育提前积蓄资金，也可选择教育储蓄，它实际上是一种零存整取存款，但免征利息税。

　　要想应对利率调整，储户可以采取阶梯存储法（银行叫法不一，如“四分法”定存），以10万元为例，其中4万元为活期，供随时支取；余下6万元中，1年期、2年期、3年期定期储蓄各存2万元。1年后，将到期的2万元再存3年期，以此类推，3年后持有的存单全部为3年期，但到期年限不同，依次相差一年。这种储蓄法既能应对存款利率调整，又能获取3年期存款的较高利息。

　　还有一种储蓄法与前面反向而行。每月存入一定钱款，所有存单年限相同，只是存款到期日分别相差一个月。这种方法能最大程度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需用钱，可支取到期或近期将到期的存单，减少利息损失。

[原创]我爱定存，雷打不动

    来源：搜狐社区 作者：穿高跟鞋跑马拉松

　　上大学时，我就是个大负婆，助学贷款都贷了两个银行，工行2500元，中行12000元。2006年参加工作，那个时候在一线，工资奖金发的都是现金，每个月发了钱，我就留够充饭卡，买生活用品，买衣服等的钱，再给家里寄点。其余的，就直接拿到银行存起来，而且是只存不取。雷打不动。半年后，首先还了工行的助学贷款。07年12月份的时候，把中行的也还清了。这个时候，感觉真是无债一身轻哪！但是存钱的好习惯仍然没有丢掉，仍然是发了钱留够生活所需，剩下的就存起来，到08年9月份买房子时，我已经攒了5万元，和老公攒的钱加在一块付了首付，没要双方家人一分钱，那个时候，觉得特有成就感。

　　08年7月份调回单位本部。9月份的时候无意中在天涯上看到一个大贴，讲的是坚持定存的帖子，觉得受益匪浅。刚好单位的奖金是在招行发，当时看完帖子，就立即在大众版上把卡里的活期转存了定期，一个200五年、一个3000三个月，后来还存过一个5000三个月，还有一个一万一年，三个月后，存的短期的陆续到期，虽说利息不多，但是挺开心的，放在活期的钱，暂时不用，直接转存为定期，即使利率变化，也坚持不变。慢慢地，等短期的几笔到期后，因为每个月要还按揭，还要攒钱装修，都存了定期也不太合适，就逐渐地规律起来，每个月的6号坚持存300元定期五年，雷打不动，就当是自己花掉了，不是为了挣利息，纯粹是强制储蓄。到年底的时候，发了一笔奖金，我分为了三份，分别存了一年期、两年期、三年期，一年期已经到期，连同利息和当时发的一笔钱，现已转存为三年期，等两年期的到期时，我会继续连同利息，再加上当月发的奖金，转存为三年期，这样子，我就有三笔三年期。

　　房子买了后，就开始攒装修的钱，到中行办个了折子，老公的身份证开户，和我的手机关联，有存取业务就短信提醒，不过我们都是发了大笔的奖金一块存到这个账户中，基本都是只存不取。每月300的定存仍然没有丢弃。现在房子装好了，还欠着5万元外债，这个装修专用账户又成了还款账户，发了季度奖或者意外奖，都存到这个账户。

　　每月都存钱，但是生活质量一点没下降，不知不觉中，我的定存已经存了整整两年了，中行的还款账户现在也存了几千块钱了，争取明年能够还清外债，这样就只剩银行的按揭了。可以轻松好多了。