在今年上半年江苏老百姓的储蓄存款中，超过7成的存款都是定期存款。但是理财专家称，随着CPI数据下降，目前存款实际利率不再是负值，而且随着经济的转暖，建议市民银行定期存款不宜太长。

　　73%的储蓄为定期存款

　　据人民银行南京分行介绍，今年上半年全省储蓄存款新增3090亿元，其中定期存款达到了73%。定期存款成了老百姓处理闲钱的最主要方式。

　　工行一位理财专家称，在新增的储蓄存款中定期储蓄占比较大，一方面反映出市民没找到更好的投资渠道，纷纷选择存款，另一方面，由于年初市场预测仍存在降息的可能性，储户希望尽早锁定利息收入。不过，随着经济复苏和股市转暖，储蓄“返流”投资市场的趋势也初见端倪。

　　据了解，随着近期股市的上涨，新增储蓄存款在6月份出现下降势头。

　　CPI连续下降存款实际利率“转正”

　　根据国家统计局公布的二季度国民经济运行数据，上半年，居民消费价格同比下降1.1%，CPI的变化，直接牵动着普通百姓的理财神经。理财专家认为，近几月CPI的持续回落使银行存款进入了正利率时代，理财思路也要顺势而变。

　　二季度CPI数据，意味着市民正身处正利率时代。很多人可能没意识到，尽管已经经历了2008年央行的几次大降息，但目前的储蓄存款实际利率比去年降息前要高很多。工行理财专家称，2008年一季度，CPI同比上涨8％，而当时银行一年期定期存款利率为4.14％，这就意味着，即便存款在银行获得了4.14％的收益，但资金的购买力却下降了，把钱存在银行，实际上是贬值的过程。

　　而目前的情况就不同了。虽然一年期存款利率只有2.25％，但最近几个月CPI不断走低，上半年同比下降了1.1％，意味着资金购买力上涨，居民存款正在变相升值。

　　不要过多存“长期”

　　实际利率转“正”后，不少市民重新拣起了银行储蓄这一传统的理财方式，让资产保值，获得稳健收益。目前73%的银行存款都选择了定期存款。

　　工行理财专家分析称，在目前存款实际利率“转正”的情况下，保守型投资者可以把中短期的定期存款当成主要的理财方式。但不能忽视的是，一两年后随着经济周期的变化，银行利率存在再度转身向上的可能性。因此，目前不建议市民将过多的资金投入到长期储蓄中去。

　　在办理银行定期存款时，投资者应参照自身对资金流动性的要求和资产组合情况，重点配置1至3年期的中短期存款，并进行期限上的搭配。另外，目前的活期利率只有0.36％，处于较低水平，活期存款可以通过通知存款的方式持有。

　　理财专家认为，无论何时，投资者都应该坚持资产配置的理念。在资产类型的选择上，除了银行定期存款外，具有保值功能的黄金、收益稳健的债券和具有增值能力的基金，都是可选择的投资方式。

　　在具体配置上，保守型投资者可参考50％存款+20％债券+20％基金+10％黄金的组合；平衡型投资者可参考30％存款+20％债券+40％基金+10％黄金的组合。