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人生理财分六个阶段
来源:www.licai158.com 作者:admin 发布时间:2007-05-27  

若把人生分为6个阶段,相应的理财规划可遵循以下原则:

  1.单身期

  一般为2至5年,指从参加工作至结婚的时期。这个阶段的收入比较低、花销大,投资重点在于积累经验。

  投资建议:可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种;30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具;10%以活期储蓄的形式保证其流动性,以备不时之需。

  理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房

  2.家庭形成期

  一般为1至5年,即从结婚到孩子出生这段时期。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。

  投资建议:将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留作活期储蓄。保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。

  理财优先顺序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金

  3.家庭成长期

  一般为9至12年,指从小孩出生到上大学的这一阶段。该时期的最大开支是子女教育、保健医疗费等。

  投资建议:考虑以创业为目的的投资,也可将可投资资本的30%投资于房产,以获得稳定的长期回报;40%投资于股票、外汇或者期货;20%投资于银行定期存款或债券及保险;10%留作活期储蓄,作为家庭紧急备用金。

  理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划

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