下周，银行理财产品市场发行预售产品23只，其中招行和建行发行产品数量最多，分别发行了5只和6只。而其他城市商业银行和上海农村商业银行则分别发行两只左右。

　　就在上周，本报记者在预售产品中发现部分产品投资方向违规，在本周最终得到银行回复。理财产品说明书中标示违规的产品，是由于银行疏忽未作更新。

　　从本周预售产品来看，违规现象基本绝迹，上述提到的银行产品说明书已更新。

　　预售产品以综合类及债券类为主

　　在预售产品中，预期收益最高的是快乐金1号人民币理财计划第7期(钻石版)，该款产品由珠海华润银行发行，产品最高预期收益率为6%。

　　该款产品理财资金由珠海华润银行投资于银行间市场同业存款、同业拆借等货币市场金融工具。

　　受资金面紧缩影响，银行间市场拆借利率今年以来维持高位运行，6个月期SHIBOR利率达到5.3%。因此，此类产品收益率较高。

　　在预售产品中，仅此一家银行发行此类产品。

　　其他银行发行的产品中，多为综合类及债券类理财产品，理财期限均超过1个月，前段时间常见的超短期理财产品销声匿迹。

　　整体来看，不论是投资领域、期限还是风险级别，均较为保守。

　　澳元产品到期收益最高

　　最高年化收益率达6.85%

　　据财汇数据显示，10月1日至12日到期产品总数为434只，仅32只产品公布收益率。

　　到期产品中收益最高的由民生银行发行，产品名称是非凡资产管理(外汇增利型)理财产品1111期，为澳元产品，理财期限为3个月。产品主要投资于债券及货币市场工具、银行承兑汇票、信托计划、 外汇衍生交易。产品实际到期收益率为6.85%。

　　到期收益率最低的是由北京银行发行，产品名称是“本无忧”系列FX11012号美元银行间市场投资理财产品，为美元产品，理财期限为6个月。产品主要投资于境内本外币银行间市场国债、金融债、货币掉期交易等，金融工具投资比例均为0%~100%。实际到期收益率为3.1%。

　　从到期产品类型来看，票据类产品平均到期收益率最高，为5.12%。其次为综合类产品，平均到期收益率为4.62%。而债券市场类理财产品平均收益率最低仅为3.53%。

　　按照币种来看，到期收益率最高的是澳元产品，其次为人民币理财产品，到期平均收益率分别为6.85%、4.53%。港元产品到期收益率最低，仅为3%。

　　上周公布到期产品收益率的银行共有六家，其中上海银行到期产品收益率最高，为4.89%，之后是民生银行为4.21%。北京银行在六家银行中到期收益率最低为3.28%。

　　银行回应

　　所谓违规仅是未更新产品说明书

　　在上一期预售产品中发现部分产品投资方向违规，在本周最终得到银行回复。理财产品说明书中标示违规的产品，是由于银行疏忽未作更新。

　　这两家银行是招行和建行。

　　记者向这两家银行询问，均获得回复。尽管这两家银行的产品说明书中标示出了违规操作，但实际仅是理财产品说明书更新不及时的问题，而并非违规。

　　对于信贷产品并入资金池的操作，建行相关人员回应，“乾元—日日鑫高”产品说明书中的投资目标包含银行理财产品是向银监会报备时所述投资目标，自银监会下发银监发【2011】87号文件后，不再投资于此类资产。

　　该行说明书中标示，两款理财产品进入同一资金池，其中一款产品有信贷资产，这属于违规。

　　建行方面回应，“理财产品与存款、贷款不同，一个理财产品必须同时有负债和对应的资产。2011年第19期‘乾元—稳赢型’人民币理财产品募集的资金与 ‘乾元—日日鑫高’开放式资产组合型理财产品募集资金一同运用，是一个产品的不同负债，对应的是同一资产。自文件下发日起，即停止在‘乾元—日日鑫高’资产池中配置委托贷款资产。该资产池中存量委托贷款资产为银监会文件下发前配置。”

　　产品说明书中，标示的投资违规产品，建行方面称未作更新。

　　建行称：“目前2011年第19期‘乾元—稳赢型’人民币理财产品尚未正式发行，自本期及以后拟发行的所有基于‘乾元—日日鑫高’资产池的短期理财产品说明书我行将会做相应更新。”