2009，对于投资市场来说，无疑是最为严峻的一年。理财产品优中选秀，更是明年理财的重中之重。

　　面对即将到来的2009年，投资者最应该选择的理财产品有哪些？又有可能尝试到哪些新招？为此，记者昨日采访了多位理财师，推荐出三款2009年值得关注和期待的理财产品。

　　基金定期定投：时间摊薄成本

　　基金定期定投：就是每隔一段固定时间(一个月或两个月)以固定的金额投资于同一只基金。定期定投每月自动扣款所具有的手续简便、平均成本、分散风险和具有复利效果等优点已开始为大家所熟知。(举例详见右表)

　　2009展望：广东发展银行沈阳分行建大支行理财师唐润泽表示，从上述统计可以看出，如果客户能在这13个月的时间里坚持定期定投，那么持有成本会大大降低，当基金净值上升到0.8645定投已经重拾赚钱的甜蜜感觉时，一次性购买的可还有很长时间的等待。

　　但是现实情况是很多客户在这轮下跌的过程中停止了定投，这就失去了大大摊薄成本的机会。

　　唐润泽建议，2009年，投资者在留有充足的储蓄一类的紧急备用金之后，一定要把定期定投坚持下去。此外，坚持储蓄也是明年一种不错的选择。

　　投入本金(元) 定投日期 当日价格(元) 购得份额(份) 申购费用(元)

　　1000 2007-12-3 1.3526 734.91 5.96

　　1000 2008-1-2 1.4611 680.34 5.96

　　1000 2008-2-1 1.2658 785.31 5.96

　　1000 2008-3-3 1.2799 776.65 5.96

　　1000 2008-4-1 1.0008 993.25 5.96

　　1000 2008-5-5 1.1337 876.81 5.96

　　1000 2008-6-2 1.0274 967.53 5.96

　　1000 2008-7-1 0.7819 1271.31 5.96

　　1000 2008-8-1 0.8284 1199.95 5.96

　　1000 2008-9-1 0.7206 1379.46 5.96

　　1000 2008-10-6 0.6396 1554.16 5.96

　　1000 2008-11-3 0.5008 1984.9 5.96

　　1000 2008-12-1 0.5421 1833.68 5.96

　　超短债基金：组合投资必选

　　超短债基金投资范围为固定收益类金融工具，以及法律、法规或中国证监会允许基金投资的其它金融工具。

　　2008年市场情况：国内首只中短债基金成立于2005年8月，成立两个月规模即翻番，在此后半年多时间里掀起了一股中短债基金狂潮，相继有八只产品发行。但2007年以后，由于收益率等原因，中短债基金的客户认可度不断下降，规模严重萎缩，2007年8只中短债基金中的7个都选择了转型为普通债券型基金。

　　根据统计，截至12月17日，国内惟一一只超短债基金今年以来的总回报率为5.26%，最近一年总回报率为5.55%，收益明显高于一年定期存款利率。

　　2009展望：嘉实基金副总经理李道滨在接受记者采访时表示，2009年市场环境将更加复杂，投资者普遍关心该如何选择基金产品。

　　对此，建议投资者要吸取牛市集中配置股票基金的教训，尤其2009年股市和债市都有机会，但波动可能都比较大，投资者应该根据自身的情况按比例分别配置一定的股票基金、债券基金、超短债基金和货币基金。

　　货币基金：收益媲美定期存款

　　货币基金面值始终为一元，日日计息，每月分红，买卖无手续费，赎回时T＋2日到账。非常适合追求本金安全，一年以内投资，既保证流动性又获得高收益的人群。

　　2008年市场情况：目前活期年储蓄利率0.36%，12月23日第五次降息后定期一年储蓄利率为2.25%。然而今年九月后，随着储蓄利率的下降，货币市场基金的收益在这时却不断飙升，甚至远远超过定期存款。以某货币基金为例，该基金有数次7天年化收益率超过10%，九月后平均年化收益率超过4%。

　　2009展望：中国银行沈阳分行理财师宋岩秋表示，大幅降息后，债券价格上涨，货币基金浮动盈余增加，短期内货币基金仍将出现较高的年化收益率，预计未来3个月内，货币基金的年化收益率会在4%左右，但长期收益可能走低。

　　宋岩秋说，从以往的数据来看，2006年时的一年期存款利率在2.25%~2.52%，货币基金的年化收益率为1.8%~2%，目前的一年期存款利率也是2.25%，货币基金保持2%的年化收益率是可以的(注：货币市场基金的收益相当于活期存款利率的5.6倍)。