从本月1日起，深圳发展银行南京分行将存款送金条的“金抵利”业务门槛提升，上调为4.6万元，比原先的3.8万元提高了0.8万元。尽管门槛提高，可该项业务仍然吸引了不少市民前来办理。不过，就在该业务火爆的同时，却传出如下争议声……

　　销售门槛提高仍火爆

　　自去年起，深发展就推出了名为“金抵利”的理财业务。客户只需与深圳发展银行签订委托协议，并以4.6万元无利息定存一年为保证，即可获得10克纯金条一根。以此类推，如客户定存4.6万元的3倍即13.8万元一年，可获30克金条一根；按照5倍来算即23万元，获50克金条一根；按10倍来算为46万元，获100克金条一根。

　　近期，记者也走访了南京市深圳发展银行的一些营业网点，了解到这段时间被这项业务吸引到的顾客还真不少，各家网点的销售成绩都不错。据深圳发展银行城北支行的工作人员介绍，如果现在办理这项业务，已不能立即领取金条了，只能在办好业务后的一个星期内在家等待银行的通知，因为现如今，办理这项业务的客户较多，已经出现金条货缺的现象。

　　而就目前市场比较火热的“金抵利”业务，记者咨询了深圳发展银行的陈航理财客户经理。陈航告诉广大客户，首先，“金抵利”业务属于保本理财，因为在一年后银行会返还当初所存的所有本金。其次，现在银行的定存年利率为4.14%，那么4.6万元定存一年的利息为1904.4元，而现在的黄金价格大致都在200元以上1克，10克的黄金就相当于一年拿到了4.6%至4.7%左右的利息。其实，“金抵利”业务是在100%保本的基础上，让顾客获得了最大的利润，而且现如今，在中国经济持续稳定高速发展的大背景下，黄金升值潜力大，顾客也有更多的机会获得丰厚利润。

　　种种争议声迅速传开

　　一段时间以来，深圳发展银行有关“存款不给利息送金条”的消息传出，引来银行客户的纷纷议论。一时间，拿金条划算或是产品涉及不良竞争的口水战在网络上迅速展开。

　　据银行消息人士透露，“金抵利”产品推出以后，每周能带来约几千万储蓄存款。此次“金抵利”提升门槛，是因为近期黄金涨价，如果以先前的3.8万元计算，银行就亏了。有关银行理财人士称，“金抵利”是有理财产品的性质，但看似理财产品，其实更像储蓄行为。银行专业人士则点明其中玄机。很早以前就有政策规定不能以变相提高利率或者赠送产品来吸储。而类似“金抵利”产品，正好利用了理财的特性打造成一个理财产品，其实“到底理了什么财”，可能银行自己也很难说清。银行最终目的只是为了获取存款而已。

　　不过，无论是银行通过任何种方式进行吸储，客户需要的只是实惠和稳定。储户陈小姐表示，希望银行的产品信息能够透明一些，吸储的竞争如不能惠及客户，客户可能会充当不知情下的实际利益受损者。

　　对于储蓄送金条的业务，有关专家表示，现在商业银行、尤其是中小商业银行吸储压力的增大，这是银行采取的一种竞争行为。市场对储蓄的分流有直接影响，从而导致居民储蓄意愿下降，银行吸储压力剧增。但从根本上讲，这种竞争行为的做法并没有很大意义。在物价上升的牵引下，储蓄存款的解决对策并不在于送多少东西，关键是要提高理财产品的吸引率，存款方面可以考虑以前的做法，就是保值储蓄，把利息和通货膨胀挂钩。

　　不建议大额资金参与

　　那么，“金抵利”业务是否给市民带来实惠，专业黄金理财人士也有自己的看法。

　　兴业银行黄金理财师蔡佩野表示，从目前的利率和黄金价格看，该项业务对老百姓来说是划算的，而银行则是亏本的。不过，从另一方面看，银行开展此项业务肯定是事先有所准备，金条的购入价格不会像现在这么高。从专业角度分析，蔡佩野并不主张市民为了获取大额金条而存入过多的资金，因为该项业务最大的风险就在于流动性不强。在存款一年时间里，很难保证国际金价的走势，一旦出现大的波动，会给大额储蓄者带来收益风险。他建议，市民可以用小额资金参与该业务，大额资金如果实在想参与黄金业务，可以考虑银行短期黄金理财业务，这样不仅风险较小，同时也能保证更多的收益。

　　对于专家提醒的风险，在深发展提供的业务说明书中，就有一些警示。在三条警示中，其中两条涉及了产品风险，一是个人黄金理财账户期限内，客户不得提前支取账户资金，如果要提前支取须缴纳一定的违约金，另外当金价市场出现大幅波动时，客户所获取的黄金制品可能会高于或低于市场行情。

　　根据最近金市情况看，也证明该业务存在一定风险，因为金价1年内波动较大，近期虽显反弹但下跌风险未除。有关人士称，上周瑞士金融机构出现的意外亏损，导致市场投资者纷纷购买美元避险，推动美元强劲回升，对金价的潜在威胁依然没有解除。此外，原油上周的走势有些蹊跷，周四超出预期的原油库存数据并未对油价构成明显的冲击，而疲软的非农就业数据令油价敏感走高，异常的走势表现，隐含受控嫌疑。虚掩的外力消除之后，高位油价恐难维持，不利于金价的后期走势。