开源节流两不误，理财师教您巧用银行卡理财

　　“什么是理财？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上，理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。”大易财富管理有限公司总裁张怡飞指出，理财的目的应该是：获得资产增值，保证资金安全，防御意外事故，保证老有所养，以及为子女提供教育基金。“为了有效面对财富‘隐形杀手’——通货膨胀的威肋，我们必须学会理财，懂得理财。”张怡飞如是说。

　　眼下提起理财,人们往往首先会想到股票、基金等投资理财方式。没错，这的确是家庭理财的一个方面，不过，要想真正让家庭步入理财阶段，“开源”只是一方面，更重要的是注意“节流”。

　　存钱、取钱和刷卡消费，是目前人们对银行卡的普遍认识。事实上，在持卡消费过程中，银行卡还可能成为你理财的好帮手，正确使用银行卡，不仅能够省钱，甚至还能钱生钱。

　　借记卡理财三功能

　　目前，银行卡主要有借记卡和信用卡两大类，很多人认为只有信用卡才能用来理财，其实不然，只要用心发掘，我们日常生活中用得最多的借记卡也能成为我们的家庭理财小帮手。

　　首先需要明确的是，借记卡不能够透支，必须缴存一定的备用金后使用，其主要功能是作为存取日常个人流动资金使用，不过除此之外，借记卡还有很多其他的功能：

　　★代收代付功能：借记卡用来缴纳电话、水电煤气等公用事业的费用；只要与银行签约后，每个月费用自动扣除，免去了现金交易带来的验钞、防盗抢、不卫生等困扰。方便简单，不用排长长的队，节约了时间，也就节约了金钱。

　　★刷卡消费功能：现在使用银行卡刷卡消费的人是越来越多，使用银行卡来消费购物，一方面可以免去我们携带大量现金的烦恼，另一方面，由于各发卡行都与许多商家签定刷卡优惠协议，消费者可以通过刷卡消费享受一定的折扣优惠。

　　★投资理财功能：这一功能相信许多的投资者都很清楚，借记卡可以作为买卖股票基金的保证金账户，此外还可以用来投资纸黄金等，享受网上投资基金优惠等等，北京银行的郁金香卡就是可以用于理财的借记卡。

　　信用卡理财三招省

　　除了借记卡，信用卡是近年来用得越来越多的贷记卡，其提前透支的功能，使其一般不需要缴存备用金，它的最大功能就是“先消费，后还款”，并享有一定的免息期。目前各大银行都十分注重信用卡的开发和完善，以北京银行为例，世界白金卡不仅办理手续方便，无须担保，而且享有不低于20万元或等值美元的信用额度，全球通用，可以在境外用美元消费购物，并在国内用人民币购汇还款，此外还可以透支提取现金、紧急取现服务、约定最低还款额、消费积分换礼品等等服务功能。

　　而其他诸如“大爱信用卡”、“凝彩卡”、“唐人街联名卡”、“香港精彩旅游卡”等特色信用卡，除了具有一般信用卡的功能，还兼具收藏等增值服务功能。

　　目前信用卡的理财功能主要有：

　　★信用卡无须缴存备用金：“先消费，后还款”，刷卡消费享受一定的折扣优惠，消费积分还可以换礼品，长期坚持也是一笔“意外之财”。

　　★充分利用信用卡的免息期：一般来说信用卡都有最长50天左右的免息期，我们可以合理利用这一点让银行的钱为我们生钱，日常消费用信用卡，手头的现金用来作货币基金、债券基金等流动性强的短期投资来获取收益，几张不同银行的信用卡循环使用效果更好。

　　★常备的流动资金：在日常生活中难免会遇到急需用钱的突发情况，对于手头没有准备应急资金的人来讲，信用卡相当于给我们一笔应急资金，不要小看这笔钱，现在很多银行的信用卡透支额度最高有5万元，如果有几张银行信用卡，这可是一笔不小的流动资金呀！

　　掌握用卡安全 让银行卡轻松转起来

　　需要注意的是，无论是借记卡还是信用卡，使用时都要注意用卡安全，同时掌握节省费用的技巧就可以让小小的银行卡为自己轻松转起来。

　　北京银行理财师指出，使用银行卡首先必须保证资金的安全，在妥善保管个人卡号密码的同时，不要设置过于简单的密码，注意任何时候都不要随便向别人透露自己的密码，尤其是在ATM上使用，要在周围环境安全的情况下使用，不要轻信陌生人的提醒和非银行统一的服务电话等。

　　当使用网上银行时，建议使用安全保护级别高的措施，如安装口令卡、密码保护U盘等等。此外，在平常用卡的过程中，可以通过一些用卡的技巧节省费用，理财师建议：

　　★年费力争减免：对于用卡产生的年费，完全可以利用各大银行刷卡消费满一定次数或金额免年费这些优惠措施来避免；

　　★手续费能省就省：尽量不要使用跨行查询和跨行取现，同时也尽可能避免使用信用卡来取现金，除非万不得以，因为取现的费用并不低；

　　★信用卡及时还款：一方面可以避免出现透支利息，另一方面也是保证个人的信用记录不出现问题，因为个人的征信记录已经引起全社会的共同关注，显得越来越重要。