经过两年单边牛市后，中国股市的好日子似乎走到了尽头。人们投资的目光逐渐从激进的股票型基金转向稳健的理财产品，尤其是抗风险又保本的人民币理财产品，更成为当前投资者的最爱。理财专家表示，保本理财产品也有风险，这里出三招助市民防忽悠。

　　招数一，认清保本实质，确保本金安全。

　　大多数投资者买银行理财产品都是看中了“风险低”这一特性，因此是否保本就成为投资者购买的决定性因素。纵观市场上纷繁杂乱的理财品种，虽然都号称“保本”，但保本的条件、保本的限制却容易被忽视。

　　理财专家表示，投资者在购买理财产品的时候，一定要仔细阅读其产品说明书，切勿疏忽说明书上的任一条款内容。“保本”不等于100%本金的保证。大多数宣传保本的理财产品都是在一定条件下的：如市况如何、运作如何等。真正无条件100%本金保证的理财产品并不多见。

　　据悉，近日农行发售的“本利丰”第13期“龙盾系列保本混合型人民币理财产品第1号”，明确表示在存续期内为每个投资者提供投资净额到期100%安全保证。该产品将采用享有世界声誉的先进投资组合保险技术，2年后到期保证投资净额100%安全，并由全球最大的保本和结构性产品供应商比利时联合银行（KBCBANK）为本产品提供不可撤销的保证，到期产品累计净值如低于投资净额，差额部分由比利时联合银行负责赔偿。

　　招数二，了解运作机构，看准投资顾问。

　　选定一款产品，不仅要求该产品满足自己的需要，而且要进一步了解该理财产品背后的运作机构实力，看信誉、实力是否夸大，历史业绩是否真实可靠等。

　　目前，理财产品“零利率”、“负利率”时有耳闻，如何确保产品能真正保本，是投资者关心的重点。理财专家建议，市民在挑选理财产品时，可适当参考银行以往发行产品的收益情况，同时，对于参与理财产品运作的合作方应有一定了解。譬如，此次农行推出的龙盾人民币理财产品，聘请金元比联基金公司担当该产品的投资咨询顾问，而金元比联是专注于“保本和结构化产品”这一细分市场的基金公司，成立以来投资业绩稳健。

　　招数三，估算盈利预期，做到心里有数。

　　投资者最关注的就是预期收益率了。理财专家告诫投资者，一定要明白预期收益并不等于最后的实际收益，具体要看该产品的投资目标是否能达到这个收益率，而且在达到某个收益率后，管理人是否收取业绩报酬等等，进行综合估算。

　　以龙盾保本混合型理财产品为例，该产品预期年收益率0%-15.95%，上不封顶。该产品的收益来源在于它的投资目标，主要投资于中国内地依法发行的证券投资基金、上市公司股票、债券和其他货币市场投资工具等。应用比利时联合资产管理长期实践的“优化恒定比例组合保险技术”，在达到投资净额100%安全的前提下，透过投资兼具价值性和成长性的上市公司，取得信托财产的稳定增值。另外，投资股票比例择机动，最高60%的股票投资比例，能够获取超额利润，并且不提取业绩报酬，投资收益全部归属投资人。