掌握好家庭理财的各项财务指标非常关键，防止家庭财务进入“亚健康”状态，提高家庭财务自由度指标，就要及早树立理财意识，提高理财收入，同时要将消费支出控制在合理的范围内

　　消灭财务亚健康

　　张霞今年刚结婚，为了实现居住条件的一步到位，她和老公一咬牙买了一套价值60万元的房子。虽然首付是父母帮忙支付的，但他们每月还是要偿还3000多元的贷款本息，而小夫妻俩现在每月的总收入才4000元，这样，除了还贷款，他们几乎只能天天吃咸菜了。沉重的还贷压力让小夫妻寝食难安，于是，他们专门去找了理财师咨询。

　　理财师经过计算后，告诉他们，家庭财务处于严重的“亚健康”状态，因为其资产负债率以及债务偿还比率均大大高于正常值。理财师说，按照其家庭收入情况，适合的月偿还本息额最高为2000元，这样倒算的话，买总价30万元的房子较为合适。

　　理财师为此提醒，掌握好家庭理财的各项财务指标非常关键，否则就有可能和张霞一样，使家庭财务进入“亚健康”状态。

　　贷多少款不会影响生活质量———债务偿还比率小于35％偿债比率=每月债务偿还总额÷每月扣税后的收入总额×100％。一个家庭适合负担多少债务，应当根据家庭的收入情况而定，如果不顾家庭实际而盲目贷款，则会严重影响家庭生活质量，甚至有可能因收入减少影响还债，而被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。

　　时下，“房奴”越来越多。大家在贷款之前，应根据自己的收入情况，好好算一下自己的债务偿还比率，并将这一比率控制在合理的范围之内。

　　家庭该留多少流动资金———流动性比率三至八为最好

　　流动性比率=流动性资产/每月支出。流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产。比如，现金、活期存款、货币基金等。

　　假如你家庭中有1万元活期存款，家庭每月支出为2000元，那你的流动性比率为5。也就是说，一旦遇到意外情况，个人完全可以应付5个月的日常开支。但如果你的活期存款为10000元，而每月支出10000元，则流动比率为1，这样，家庭的应急能力便大大下降了。

　　另外，如果你的活期存款为40000元，每月开支为2000元，流动比率为20，这时，则应压缩活期存款。流动性比率过高的现象，在很多高收入群体中较为普遍，它会影响家庭理财收益的提高，家庭财务同样也会进入亚健康状态。

　　每月该攒多少钱———消费比率40％至60％为佳

　　消费比率=消费支出/收入总额×100％。这一指标主要反映家庭财务的收支情况是否合理，特别是对很多“月光族”来说很有用处。如果你现在消费比率为100％，则说明你的消费支出过大，应逐渐减少。从理财的角度来说，当然这个比率越小越好。不过现代人不提倡“月光”，也不能只攒钱不消费，能挣会花，将这一比率控制在40％至60％。攒钱和享受生活兼顾，这才是真正的科学理财。

　　净投资资产与净资产比———等于或大于50％为理想指标

　　净投资资产与净资产比=投资资产总额。除住宅投资外，个人还应该有国债、基金、储蓄等能够直接产生利息的资产，净投资资产与净资产比越高，说明家庭的投资越多元化，赚钱的渠道越多。

　　不过，对于年轻人来说，这一比率低一点也无所谓，因为毕竟买房要倾其所有或者负债。但是随着年龄的增长，这一比率应当逐渐增大，特别是到了面临退休的时候，如果这时除了房子以外，其他生息资产仍然很少，那养老就会成为问题了。因此，让这一指标避免“亚健康”的办法，是让自己的生息资产越来越多，晚年的生活才会有更好的保障。

　　财务自由度———最好大于等于

　　财务自由度=投资性收入（非工资收入）÷日常消费支出×100％。财务自由度是家庭理财中一项很重要的指标，一个人靠购买基金和炒股的收益完全可以应付家庭日常支出。工资可以基本不动，那这个的人的财务自由度就高，即使以后失业了，也不会对家庭生活带来太大影响。而如果一个人除了工资之外几乎没有任何理财收入，那只能完全依赖工作吃饭了。人家休假你只能加班，没办法，谁让你财务自由度低了。

　　因此，要想提高家庭财务自由度指标，就要及早树立理财意识，提高理财收入，同时要将消费支出控制在合理的范围内。这样，当你的理财收入已经远远超过了工资收入，你的财务不单会很自由，人生也会更加自由惬意。