故事二：基金搭配理财不累

　　陈方是个节俭的女孩，通过三年的工作积累，已经有了10万元存款，她在2005年开始陆续买进基金，尝到了股市上涨的甜头。不过近来也越来越感觉到大盘的震荡：投资风险正在加剧。于是她在经历了2月27日股市大跌后赎回了自己所有的基金，但眼看着后来基金上涨又忍不住心里痒痒。

　　陈方赎回基金时基金公司恰巧发短信搞讲座，陈方于是把自己的困惑告诉了专业理财师。根据陈方想保本又略微追求高收益的需求，建议她采用二八法则。也就是拿8万元买货币市场基金或短债基金，用2万元购买股票基金。

　　如果以货币市场基金年收益率3%、股票基金年收益率15%的水平计算，认购和赎回费率合计约1.5%。在一年之后，货币市场基金的投资收益为8万元×3%=2400元，股票基金的投资收益(含手续费)为2万元×(15%-1.5%)=2750元。这样，陈方一年里的总收益为5150元，总收益率为5.15%。

　　而这个方案究竟可以在大盘跌到什么点位时还能保持不亏损呢？仍然假设货币基金年收益率为3%，股票基金认购和赎回费率合计约1.5%。以一年为期限，该方案可涵盖的股票基金亏损幅度为(8万元×3%-2万元×1.5%)÷2万元＝10.5%。也就是说，该方案最多可对股票基金发生10.5%的亏损起到保本作用。

　　故事三：间接投资参与股市

　　今年35岁家住奉贤路的仁和以前从来都是把钱存银行的，但从去年年初开始就感受到股市的火爆并跃跃欲试。家里人都劝他：你从来没有炒过股票，风险太大了。仁和想想也是，转念一想，何不利用银行的理财产品来间接投资股市呢？

　　仁和选中的是家门口的中信银行，该行发行的“双季理财2号”就是以“打新股”为主，其年化收益率高达19%。仁和觉得既省心收益又高。作为该行的VIP客户，仁和又收到了最新信息：今年3月19日开始，中信银行、中信证券( 52.48,-0.40,-0.76%)、中信信托合力打造，再次推出“中信理财之新股申购计划1号”，以新股申购为主要投资目标，其预期年化收益率3.5%-12%。仁和忙不迭地推荐给亲戚朋友。

　　而且通过对市场的关心了解，仁和发现，证券市场新股申购的方式主要有网上发行和网下向机构投资者配售两类。其中网上发行是普通投资者进行新股申购的主要方式，而网下申购则面向机构投资者配售，中签率相对较高，因而其收益也大大高于网上申购。仁和现在可是打新股题材的精通人士了：“除了中信，农行、民生银行都已推出类似的产品，民生的收益还是上不封顶呢。”

        故事四：研究条款变换保单

　　工作近两年的小吴想为自己买一份长期寿险，因为听说是年纪越轻越合算。但父母却坚决反对小吴再买保险，并拿自己的经历现身说法：你看看我们年轻时买的定期保单，现在眼见着保单马上就要到期了，十几年来掏的保费除了买了个放心，再没起到其他作用，而且再老一点生病又没有保障了，真是后悔还来不及呢！