过了春节，许多人又有一笔压岁钱入账，要是再加上已经到手的年终奖，许多工薪阶层的手中又该多出一笔“闲钱”。如何针对自己的情况进行风险管理，对资产投资配置进行合理的搭配？这笔钱多少用来消费，多少用来投资合适？是用来提前还贷还是购买保险？让专家来给您一些建议。

　　北京东方华尔金融咨询有限责任公司理财部专家董华香说：首先，您应该看短期是否有大额支出，如旅游、购房、购车或添置家具等。
 
　　如果以上都没有，接下来应该检查家庭成员的保险，如寿险、健康险、意外险等家庭生活保障的必须险种是否购齐，可以根据个人情况来选择，公务员已涵盖在单位保险的范围内，可不考虑重复购买。

　　建议应该给家庭中的经济支柱人购买相应的寿险，以增加抗风险能力，投保保额在家庭收入的10倍左右较为合适。

　　保险齐全后，再检查是否有贷款，如果有贷款，则看平时有无投资收益，如果平时没有投资，惧怕风险思想比较保守的情况下，则可以考虑提前还贷，以减轻压力。如是能承担一定风险，目前又有好的投资项目，收益率高过贷款利率，则可不用先考虑还贷。

　　现在市场上投资种类繁多，收益率也高低不等。如果想要选择把年终奖用来做投资的话，先要考虑这笔投资费用的用途、期限等因素，考虑清楚是打算长期投资做养老金，还是三五年后用做添置新车、新房等家庭消费，还是想用于孩子的教育存款。定好用途和期限，还要考虑到自身的风险承受能力，这一点是非常重要的。最后再根据以上两点，选择适合自身情况的投资品种，如股票、基金、黄金、外汇、银行理财产品、收藏等投资方式。

        【案例一】
 
　　于小姐：我24岁，从事行政工作两年，月薪2500元，父母身体健康，均还在职。过年前，单位发了年终奖10000多元，加上过年长辈给的压岁钱，一共大概有20000元。我们单位有三险一金，但没有购买其他商业保险。我个人没有债务拖欠，也没做过股票和基金等投资，请问钱我应该怎么用？

　　董华香建议：从您的基本情况来看，目前您还不是家庭支柱，可以不考虑寿险，但从月收入来看，您每月三险保额应该较低，所以建议根据个人需要考虑购买其他商业性保险，如健康险、意外险，以增加自身抗风险能力。

　　您现在没有其他的经济负担，年纪较轻，还有一定的风险承受能力，建议把闲置钱投资基金，给自己做一个长期的理财投资计划。具体选择上，可拿出60％投资股票型基金，40％投资债券型基金。